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「可升空」辦公桌(圖片來源網路)參考消息網6月19日報道西媒稱,能想象這樣的場景嗎?你正在伏案工作,突然間辦公桌開始緩慢地升空,怎麼夠都夠不著。這正是荷蘭一家設計公司的設計成果,也是該公司老闆為避免員工加班想出的點子。據西班牙《消息報》網站6月17日報道,經常會遇到這樣的情況,到了下班時間,郵件和電話還是多得處理不完,員工不得不加班。於是,這家公司的老闆採取了一項措施:設計一種下午6點下班時間以後就會自動「消失」的辦公桌。這種辦公桌的「移動」原理類似於劇院的可升降舞台。到下班時,在毫無徵兆的情況下,辦公桌連同桌子上的電腦都會升空,只有座椅還留在地面上。員工們必須小心謹慎地對待,不能把任何個人物品擺在桌子上,以免被活動的辦公桌一起帶到天花板上。這家公司的員工都非常喜歡這一設計,因為再也不需要加班了,連人際關係都變得和諧了。公司老闆對採取這個措施也感到滿意,因為這反而能提高工作效率。在辦公桌升高后,辦公室有了其他功能,下班后這裡變成了一個完全開放的空間,員工們可以自由使用辦公室,例如練習瑜伽或跳舞。 var...

刺激的過山車2014年,秦松70多萬買來幾根金絲楠烏木,8月,有人出價130萬,9月有人出價150多萬,秦松的心理期望是180萬,但價格迅速下降,還沒到年底,這幾根烏木僅有人開價80萬悲劇的最後一棒今年6月14日,楠木促進會發布公告稱,楠木行業曾經歷惡性炒作,存在部分產品價格虛高脫離實際的現象,導致市場對楠木的價值和價格認知模糊。秦松不幸成為最後一棒,沒熬到2015年春節就跑路了。成都商報記者 蔣麟 顧愛剛 攝影報道金絲楠木烏木有「東方神木」和「植物木乃伊」之稱,而烏木中的金絲楠木更加珍貴,切開、打磨後有金絲浮現、移步幻影的立體效果。近年,金絲楠烏木已成為收藏投資市場最火爆的木頭之一。到2013年、2014年高峰時,一根價格炒到幾百萬、上千萬。中國林產工業協會楠木保護與發展促進會(以下簡稱「楠木促進會」)本月發布的公告和成都商報記者的調查顯示,暴漲背後,是資本進入,惡炒抬高價格。很快,金絲楠烏木價格遭遇過山車式驟變,暴漲之後暴跌。眾多跟風者賠得血本無歸。連日來,成都商報記者輾轉上千公里,探訪樂山市馬邊縣、雅安名山區、蘆山縣以及眉山、成都等多地,此前瘋狂挖掘烏木和火熱交易的場景已不再。全民挖烏木 一天一個價瘋狂 2012年~2014年上半年6月14日,樂山市馬邊縣勞動鄉柏林村,村民們打牌聊天,悠閑自在。村民胡貴民田中因挖烏木而形成一個近半畝的大水塘,還能窺見其中塵封著的關於烏木和財富的故事——兩三年前,「花點錢,租個田,雇些挖掘機,下田開挖,錢賺到飛起。」村民們一畝地的收入一年僅為千元左右,而租給別人挖烏木,平均兩萬至五萬元一畝。村主任任世培曾統計,該村僅井池溝100多戶人2000多畝地,一半以上田地被挖過烏木,村民「賣」地收入至少300萬。2013年前後,馬邊縣發掘烏木十分瘋狂,幾乎人人都跟烏木扯上了關係,挖掘機不夠,還從外地調來三四百台。無業人員、野的司機、小商販,甚至公務員……最多時有上千人扮演烏木「經紀人」角色。雅安市蘆山縣根雕協會黨支部書記、大自然根藝廠負責人劉大忠從事烏木行業20多年,經歷過很多大風大浪,但2012年至2014年上半年這期間,金絲楠烏木價格暴漲還是讓他覺得「不可思議」。「稍好點的金絲楠烏木原料,一個月內以成倍的價格轉手是常事。」蘆山稱艟金絲楠工藝品店負責人衛志剛說,「錢太好賺。料子還沒回來訂單就來了,工藝品還沒做好就被買了,有時一天一個價。」著名烏木交易地長起半人高野草低迷 2014年下半年~2016年不過,2014年下半年開始,金絲楠烏木價格驟降。隨著行情走低,馬邊勞動鄉、荍壩鄉等多個鄉鎮曾被挖得四處是坑的田地已復耕,種上了茶葉、李子樹等多種作物。6月15日,在馬邊城外的巧木坊烏木館外,村民小粟挖掘的4根烏木靜靜地躺了幾年,「很久沒人來看過料問過價了。」如今的馬邊縣城,很難看到幾年前烏木堆積成山的景象。彷彿這個縣城,之前就不曾與烏木有過交集。和馬邊縣城一樣,雅安名山區、蘆山縣及眉山、宜賓等盛產烏木之地,市場都處在低迷狀態。2015年,蘆山根雕一條街上商戶減少了四成左右,劉大忠的廠里經營額也相比2014年下降了60%左右。6月16日,記者在雅安市西康烏木市場唐氏烏木店內看到,諸多金絲楠烏木工藝品上已沾滿灰塵。店主唐繼華稱,現在一兩周無人來詢價購買是常態。在該市場內,至少10多家店鋪超過半月未開張,還有些店鋪門上貼著「門店轉讓」,「前幾年生意好時,這個市場180多家店鋪,現在不到一半了。」這種景象同樣出現在百公里之外的邛崍市羊安鎮烏木市場,這裡一度是川內著名的烏木原料交易地,如今,市場內堆著的烏木旁已長起半人高的野草。在位於新津的成都東煌居烏木工藝品有限公司的生產車間內,有一根該公司負責人稱花費1600多萬買回的極品金絲楠烏木,至今無人問津。鼎盛時期40多人的車間只剩下一名員工。連日來,成都商報記者走訪成都新津、眉山、樂山等地發現,許多經營金絲楠烏木的商戶已數月未開張,市場火爆時大量買進的收藏者、投資人也同樣艱難。多地的商家和投資者告訴記者,驟降后的價格大概回到了漲價之前,但市場銷售情況更為低迷,行情整體遇冷,眼下正經歷寒冬。暴漲暴跌背後資金惡炒 提前透支上漲空間為何會暴漲?為何狂跌?在成都商報記者的調查中,成都、雅安、樂山等地多名業內人士都認為,金絲楠烏木本身稀缺並有藝術觀賞價值,讓金絲楠烏木價格一直較高,但多年來行情相對穩定,暴漲背後主要是資金惡性炒作。當資金撤離,價格就一路狂泄……漲經歷惡性炒作 烏木價格虛高劉大忠認為,2013年,來自北京、福建、浙江等地的大量投資者入川搶購金絲楠烏木,一些中間商倒手炒作,低買高賣,「大家跑接力賽,你賣到100萬,他賣到200萬,我賣到300萬。」福建人汪傑正是在那時進軍金絲楠烏木行業的。他曾在福建有個傢具加工廠,2013年上半年,他投資200多萬到四川倒賣金絲楠烏木原料,不到一年,身家就超過1000萬。「買回來的木料才到廠里,就有人來問價,10多萬一對的金絲楠木太師椅,買家價都不還。」汪傑索性將傢具加工廠生意放到一邊,在親友中融資,花千萬買回了一大堆金絲楠烏木材料。四川本地,也有不少人入行。入行前,蘆山的衛志剛從事廢品收購,馬邊的李明(化名)在殺雞賣魚。還有人借高利貸來倒手金絲楠烏木原料。2014年,年近不惑的秦松(化名)初嘗倒賣金絲楠烏木的甜頭,不到三個月就賺了40多萬,他迅速借來70多萬高利貸,再次囤積了幾根金絲楠烏木,待價而沽。今年6月14日,楠木促進會發布公告稱,楠木行業曾經歷惡性炒作,存在部分產品價格虛高脫離實際的現象,導致市場對楠木的價值和價格認知模糊。跌炒作資金撤走消費市場遇冷2014年8月,有人給秦松出價130萬,他沒賣;9月有人出價150多萬,他還是沒賣。秦松的心理期望是180萬以上,但他沒料到:價格迅速下降,還沒到年底,這幾根烏木僅有人開價80萬。最終,他沒熬過春節就跑了。四川省工藝美術大師、蘆山縣根雕協會會長劉毅恆等多名行家表示,2012至2014年是金絲楠烏木暴漲時期,而2014年下半年至2016年年初,是金絲楠烏木市場的寒冬,他稱為「洗牌期」。價格驟降讓許多人措手不及。驟降原因,多名經銷商認為有二:炒作者資金撤走,消費市場遇冷。汪傑的切身體會:炒得過熱,提前透支了後面的上漲空間。惡炒中,也找不到接力賽的下一棒交接者,大家都心存僥倖,賭自己不是最後一棒。「前幾年有人惡意炒作價格,導致楠木行業交易不穩定,去年6月19日,我們這個協會正式成立。」楠木促進會相關負責人提醒,以資本運作進行非正常炒高及惡意抄底,不符合市場經濟規律的。調查中,有成員反饋,有個別惡性炒作楠木和詆毀其他木種的商家已破產並進入司法程序。「楠木珍貴木種,其經濟價值、文化價值已被大眾了解、接受和喜愛。」該負責人表示,在經過暴漲驟降后,楠木市場價格會趨於理性水平。何去何從有人退出 有人堅守洗牌后或迎來良性發展當年,馬邊縣的李明從殺雞賣魚投身烏木行業,虧掉10萬后重新拿起殺雞殺魚的刀。衛志剛在2012年以20萬入行,雖然在這個「寒冬期」他有上百萬的貨未能變成現金,但他的門店和加工坊內還正常運轉著。相比之下,汪傑就沒那麼幸運了,在2014年花費千萬買回一大堆金絲楠烏木材料后價格猛跌,除了低價拋售外,去年6月,他的傢具加工廠也被迫抵押還賬。如今他的身份由廠長變成了服裝店主,經常在微信朋友圈推銷著自己的服裝。不過,在蘆山從事石雕多年的楊國兵逆市入行,今年初在蘆山根雕一條街上開了家烏木加工店,購進了數十萬的金絲楠烏木。劉毅恆和蘆山部分金絲楠木經銷商選擇了堅守和等待,在低谷期收購囤積原料等,他們覺得「有冬天,春天也就不遠了」。蘆山根雕一條街的多家經銷商表示,最近已感受到一點金絲楠烏木市場回暖的氣息了。多名行內專家表示,經過這樣的洗牌,金絲楠烏木會迎來更有序的良性發展,但不懂者慎入。劉毅恆指出,此輪暴漲驟降后,金絲楠烏木工藝品通過研發、創新,仍會有市場。楠木促進會相關負責人表示,經國家林業局及行業主管部門委託授權,他們正積極制定和申報中國楠木行業標準,還將與消委合作創建楠木產業誠信聯盟,編製《中國楠木消費指南》,為消費者提供產品價格參考。

本文轉自微信公眾號:我愛卡大家都知道,信用卡註銷后就再也不能使用了,相當於註銷的那張卡從註銷的那一刻起就已經消失了。但,之前小編就遇到過這樣糟心的事,小編在某網站上購買了東西,結果一直未發貨,還建議我取消訂單,但是,當時支付的信用卡已經被我註銷了,怎麼辦?信用卡註銷后怎麼恢復?信用卡銷卡后能不能恢復,關鍵要看銷卡時有沒有銷戶。1、銷卡不銷戶可以恢復。銷卡時如果沒有銷戶,那就可以通過人工客服把信用卡恢復,不過,需要核對一些信息,確認無誤后,客服即可辦理讓信用卡恢復的流程。2、銷卡又銷戶無法恢復。也就是說在銷卡時,同時也辦理了銷戶,這種情況下就無法恢復。一般,信用卡被註銷后,只要卡友沒有主動提出銷戶,賬戶還會保留一段時間。(保留時間由銀行規定)注意:信用卡銷卡在恢復是要繳納補卡費用的,除非卡片保存完整,沒有剪掉或其它損害。補卡費用一般在15元到20元不等。 var...

本文轉自微信公眾號:好規劃網有一種工作:錢少事多離家遠,位低權輕責任重,言輕無友環境差。源起一次飯局上周末,跟大學時的朋友約飯局。飯桌上,很自然的聊起了工作。她說最近有點兒干煩了,想辭職換個工作。因為每天都在機械的重複著同樣的內容,還要面對各種奇葩的人,一點兒都沒有成就感。別人都有周六日,我只能倒班休,趕上哪天是哪天……忘了說,她在一家國有銀行當櫃員。我問她,你想好要去哪兒了嗎?她說還沒有,只是現在有著強烈的辭職慾望。辭職的主要原因是什麼?錢少事多離家遠,位低權輕責任重,言輕無友環境差。這是按「好工作」的標準「錢多事少離家近、位高權重責任輕」進行的反義解讀。單就我自己而言,目前還沒有辭職的經歷,所以對於辭職者到底是怎麼想的並沒有切身的體會。但是我覺得,當你在目前公司能學到的東西越來越少,工作陷入瓶頸卻又無能為力時,是時候可以考慮離開了。往後的路還長,真的沒必要在一棵樹上弔死。特別是對於男生而言,眼下太過安逸的工作,於你和你的家庭而言,未必是好事。相反,對於女生,我個人覺得沒必要為了所謂「女強人」的目標來強壓自己。在一家單位踏踏實實的做好工作,沒有特殊原因,不要頻繁跳槽。畢竟你要結婚、要生子、要照顧全家老小……相信我,那些美好的願景在現實面前,總是背離的。強人,不是靠頻繁跳槽實現的什麼叫「強」呢?強人與普通人的區別在於,強人對事業有著天然的追求和執著,他們為了取得事業上的成功,可以放棄原本屬於生活的時間、陪伴和精力。這些你能做到嗎?如果跟對boss,又遇到了一個很牛X的團隊,你可以努力爭做強人。但是如果你沒有能力和魄力,做個普通人也很好,何必非要出人頭地?事業需要強人的推進,反過來,能稱得上強人的人,也肯定有份成功的事業。這時朋友說,一開始做櫃員這份工作,覺得還挺有意思的,可是時間久了,越發覺得沒有挑戰性,自己就像機器一樣,每天複製粘貼著同樣的話語,辦理同樣的業務,卻要面對不同人的臉色。可能是每個人看待工作的態度不同吧。私認為女生不能沒工作,要不然很快就會跟社會脫節。就算N年後自己當了媽媽,也一定不會選擇全職。但是工作也沒必要太瘋狂,有一份穩定並且能自己養活自己的工作和收入,有顆強勢的心,但別有強勢的氣焰就夠了。我對朋友說,有沒有成就感關鍵在你個人怎麼看待這份工作,而不在於具體做什麼。你以為換了一份更有挑戰性的工作,你就能有成就感嗎?你都不知道自己想幹什麼,就別折騰了,櫃員這份工作風吹不著,雨淋不到的,人家天天外出跑業務的人,羨慕還來不及呢。究竟要不要辭職?看過這樣一張討論「該不該辭職」,或者說「要不要跳槽」的圖,分享給大家: 如果看圖費勁,那請你回答幾個問題:A.每天早起睜眼后,一想到上班,你是充滿幹勁兒,樂意迎接挑戰?還是心生畏懼?如果答案是前者,那麼請你拿出110%的努力做好這份工作;如果你選擇後者,可以把換工作提上日程了。B.你跟周圍的同事相處的是否融洽?如果是肯定的,請踏踏實實的待在現有崗位;如果是否定的,先不論到底是誰看不慣誰,跟同事關係處理不好,工作協作上也很難出成績。C.你知道自己在單位究竟做什麼樣的工作嗎?如果你不能準確的說出自己在單位究竟做著怎樣的工作,說明你的職責定位很模糊,有必要跟上級領導多溝通。也能從側面反映出,你在單位應該並不受到領導的重視。D.單位的工作安排,符合你的預期目標嗎?其實這個問題就是在問你,工作內容和強度你受得了嗎?我有個朋友,以前在保險公司的產品部門呆過,她說雖然收入高,但是工作強度真不是蓋的。趕上發產品,天天加班到深夜是常事兒,不少男同事甚至買個睡袋直接住辦公室。她受不了這種工作,離職了。有時,換份工作,也是換種活法兒到底該不該辭職,要不要跳槽,每個人都有自己不同的認知,不好說誰的觀點一定對,誰這麼做就一定是冒險。只要你覺得從工作中能汲取技能,提高能力,甚至為以後走進更大更強的企業打好基礎,把眼前的這份工作當作跳板也未嘗不可。(貌似辭過職的人,都這麼想吧→_→)在一份工作上干到退休,那是爹媽甚至更老一輩兒人的做法。時代不同了,有時換份工作,體驗一下在不同的環境、面對陌生的人,自己能否融入進去,也是換種活法兒。龍應台曾經跟兒子說過:「當你的工作在你心中有意義,你就有成就感。當你的工作給你時間,不剝奪你的生活,你就有尊嚴。成就感和尊嚴,給你快樂。」不管你做什麼,在哪兒做,都會在某個階段遇到困難,是選擇放棄然後尋找新大陸?還是繼續堅持努力克服?當事者自己決定吧。

本文轉自微信公眾號:理財周刊隨著支付方式的不斷進步,我們不難發現在日常消費中,手機的作用已經越來越強大。手機銀行、手機支付等移動金融「利器」的功能極為便捷,甚至有讓銀行卡、網銀退居二線的趨勢。使用上的普及,也帶來了安全的隱患。過去,不法分子盜取他人手機號后,就向其通訊錄聯繫人進行「借錢」、「充話費」等詐騙,等待有人「上鉤」。而現在,這樣的詐騙手段或許已經落伍——各種各樣的關聯賬戶,讓手機幾乎成為了我們在網路和移動端上的「身份證」,一旦被盜號,不法分子可以在短時間內就將大量資金進行轉移和盜用。近來也已爆出了不少通過盜取手機號進行「搶劫」的案例,應當引起大家的警惕。手法一:偽造身份證「補卡」不法分子通過偽造「臨時身份證」,去掛失並補辦當事人的電話卡,再對關聯該手機號碼的銀行卡進行盜刷。這個過程中,不法分子極有可能事先已掌握了當事人的銀行卡號和密碼等關鍵信息,盜取手機號以後,就可以再收取由銀行發出的「手機驗證碼」等信息,幾乎無障礙地進行盜刷(甚至還可使用當事人的信用卡辦理大額分期)。以同樣的方式,也有盜取「餘額寶」資金的案例發生。由於不法分子「補卡」成功以後,當事人的手機上會顯示「無服務」,這也會使很多人誤以為只是手機信號不好,而沒有馬上重視採取措施,以至於錯過了在第一時間進行掛失、報案的機會。手法二:「無痕」騙取驗證碼除了通過偽造身份證補辦電話卡以外,不法分子還可以利用「自助換卡」的業務,甚至不用去營業廳就可以盜取當事人的手機號。首先,不法分子破解密碼,並登錄當事人的移動網上營業廳賬號,再為其訂閱增值服務,成功訂閱的簡訊隨即由10086發出。由於當事人本人根本沒有訂閱服務,之後,不法分子就通過「139郵箱免費發簡訊」的功能,向當事人發送一條「回復驗證碼即可取消服務」的簡訊,同時在移動官網上為其申請「自助換卡」業務。如此,當事人就會將「自助換卡」的驗證碼發送給不法分子,手機號也即刻被盜。從以上兩個案例可見,盜號「搶劫」讓人防不勝防。因此,在如今,對於個人資金安全的保護,我們不僅要警惕銀行卡被盜刷,更要警惕手機被盜號。以下是一些操作上的注意點。「手機無信號」不可大意:如果手機長時間「無信號」,要部分考慮到被盜號的可能性,而不可完全疏忽大意。「冷門功能」需留意:通過驗證碼修改銀行密碼、139郵箱免費發簡訊、中國移動自主換卡……這些很少被使用的冷門功能,卻讓不法分子鑽了空子。關注微信服務號:即使手機號被盜,微信、郵件仍可以連接WiFi進行「工作」。可以綁定銀行的微信服務號,或訂閱郵件提醒等功能,收取實時的資金變動提示。目前大部分此類功能均可免費訂閱。驗證碼不可「回復」:一般而言,正規機構不會以回復簡訊的形式,向用戶索取驗證碼。「鎖定」大額資金:在支付寶和活期賬戶中,不要長期閑置大量的資金,而是可以通過購買銀行理財產品等方式將資金「鎖」住。 var...

30億購比特幣公司 魯億通稱不是炒概念魯億通溢價14倍準備跨界收購嘉楠耘智;後者生產用於比特幣礦機的晶元,收購前業績突增端午節之前,上市公司魯億通公告,擬30.6億元收購一家主營業務為比特幣「礦機」製造晶元的公司。記者發現,收購預案公布前,標的公司嘉楠耘智在四個月內實現業績突增;為其貢獻數千萬營收的大客戶中,有多位自然人以及一家「服裝」公司。17日,魯億通回應稱,公司專心做實業,無意炒作概念,並對該次重組「充滿信心」。標的公司成立3年估值30億元上市1年4個月後,魯億通開始謀划它的第一次重大資產重組了。交易預案顯示,公司擬以現金支付10.61億元、發行股份支付19.99億元的方式,從張楠賡等14名對象手中,收購「嘉楠耘智」全部股權,合計交易價格為30.6億元。與此同時,魯億通還將募集配套資金,「用於支付本次交易現金對價,建設區塊鏈ASIC晶元產業化等項目,以及支付中介機構服務費用」。募資總額不超過16.7億元。這起交易中,最引人關注的是收購標的嘉楠耘智的主營業務及其高溢價。工商資料顯示,嘉楠耘智成立於2013年4月,成立至今剛滿3年,旗下擁有的主要商標為「阿瓦隆礦機」,公司法定代表人顯示為張楠賡。阿瓦隆礦機主要用作「比特幣挖礦」。阿瓦隆本質上是一種用於重複計算的晶元。嘉楠耘智負責晶元的設計和銷售,代工部分由台積電完成。截至今年4月底,嘉楠耘智的凈資產為2.05億元。與之相比,魯億通給出的30.77億元估值,增值率達14倍。魯億通的主業為高低壓電氣設備的製造和銷售。它為何要高溢價收購一家與比特幣有關的公司?對此,魯億通解釋稱,交易完成後,公司將轉變為雙主業公司,「為上市公司提供更為可靠的業績保障」。但亦有投資者認為,魯億通此次收購,意在迎合市場的「比特幣」概念,是在「講故事」。雪球論壇上,有用戶分析認為,魯億通的這次跨界收購能否順利實施尚存疑問。近期,監管部門對於跨界併購、高溢價收購的態度明顯趨嚴。6月12日的陸家嘴論壇上,證監會副主席姜洋表示,加強對忽悠式重組、跟風式重組等監管,引導上市公司規範運作,老老實實做好主業。據不完全統計,6月以來A股有超過20家公司的重大資產重組、資產收購、定增事項流產。大客戶以自然人為主預案顯示,自2015年下半年,嘉楠耘智才開始實際運營。2015年全年公司實現凈利潤僅為245萬元;但2016年前四個月,嘉楠耘智實現凈利潤已達4449萬元。與此同時,2015年,嘉楠耘智的凈資產為132.5萬元;到今年前四個月,其凈資產已經大幅增加至3176萬元。凈利潤的短期飆升,是如何實現的?「2015年下半年研發出AvalonMiner數字區塊鏈計算設備(即「阿瓦隆礦機」)並投入市場開始銷售後,客戶數量及訂單隨之增加,收入大幅增長。」嘉楠耘智解釋稱。嘉楠耘智的前五大客戶名單顯示,今年1-4月,自然人「陳建」成為其第一大客戶,採購金額為3376萬元。去年,其第一大客戶為上市公司傑賽科技,採購額為1959萬元。也就是說,新晉大客戶「陳建」只用了4個月,採購額便相當於去年第一大客戶的1.7倍。另外,相對於去年的客戶名單,前五大客戶裡面還有兩位陌生的自然人「劉輝」和「陳晶」。兩人前4個月的採購額合計超過2200萬元。預案未對這三位自然人的背景作交代,也未提及為何三位自然人採購用作挖掘比特幣的晶元。另外一位大客戶為「天津服裝進出口股份有限公司」。其在今年前四個月,採購額是1577萬元。去年,該公司對嘉楠耘智的採購額是924.5萬元。官網顯示,天津服裝進出口公司主做服裝、面料、地毯等物品的進出口。一家服裝公司為何要採購比特比挖礦晶元?交易預案並未披露。新京報記者也無法聯繫到天津服裝進出口公司。另一位大客戶「杭州微推公司」,則跟嘉楠耘智存在關聯關係。80后創始人,5年從學生變億萬富翁魯億通的這筆收購,「恰逢其時」:進入5月底,比特幣價格一改原來的低迷,出現一輪瘋漲,5月27日至29日三天內,從2950元拉升到3800元左右水平,漲幅超過25%;到6月13日,比特幣盤中價格一度超過4800元,A股「比特幣」、「區塊鏈」概念股也聞風而動。魯億通首次公告進行該次「重大資產重組」,是在今年3月22日,6月8日正式披露交易預案,比特幣市場的這一輪「瘋狂」突發於5月底。6月17日,魯億通證券部人士對新京報記者稱,收購嘉楠耘智,公司是基於看好該公司的晶元開發技術,而並非為比特幣概念而來。「我們之前根本不知道比特幣近來會這麼火,也不在乎比特幣火不火」該人士稱,「我們是專心做實業的,並不想炒概念。關於這方面,市場可能有誤讀。」她還表示,對該起資產重組最終獲得監管層的通過,「充滿信心。」關注這起收購的,並非只有魯億通和比特幣的投資者們。有長期混在動漫圈的網友發帖表示「恭喜南瓜張」。如果這起收購順利達成,綽號「南瓜張」的嘉楠耘智創始人張楠賡將逆襲成為億萬富翁。資料顯示,張楠賡出生於1983年。2011年,專業為電路設計的張楠賡正在北航讀研。接觸比特幣之前,張楠賡「生活很無聊」「經常用動漫打發時間」。這一年,張楠賡偶然認識了比特幣,他利用專業所學技術做成了用於挖比特幣的機器,並賣到國外賺取外快。2013年,張楠賡與合作夥伴成立了嘉楠耘智公司。資料顯示,包括張楠賡在內的嘉楠耘智的四位自然人股東均是「80后」,其中最年輕的出生於1985年。根據魯億通向幾名股東支付的對價計算,交易完成後,張楠賡等3人的身家將達近5億元,另外一人身家也將超1億。嘉楠耘智將成為魯億通的全資子公司,張楠賡成為持有上市公司6.73%股份的股東。「5年前還是個一文不名的工科學生,5年後就成了上市公司的股東。」有多年前即熟知張楠賡的網友評論稱。今年1月份,浙江省委書記夏寶龍在當地舉行的「海歸學子創新座談會」上點名稱讚了嘉楠耘智,表示「高度讚譽嘉楠耘智公司發展,希望浙江成為全國區塊鏈開發應用高地,希望嘉楠耘智公司繼續引領區塊鏈應用發展。」記者 張泉薇 ...

成都送仙橋古玩藝術城B區。商家鋪面打出了轉讓廣告。6月18日中午,異常悶熱,在成都送仙橋古玩城內,來自河南南陽的李先生正在鋪子里的躺椅上昏昏欲睡。今年古玩市場不景氣,「幾乎沒生意」,李先生在鋪子門口貼出轉讓告示,打算把鋪子轉讓出去后回老家。與李先生一樣,有意轉讓鋪面的商家大有人在,在古玩城B區,一條不過二三十米長的小衚衕,就有8家鋪面貼出轉讓告示,而白天大門緊閉的鋪面更多。30米衚衕 七八家鋪子要轉讓成都送仙橋古玩市場從1998年建成開張至今,已有近20年的歷史,號稱全國第二大古玩藝術市場。6月18日中午,雖然是周末,記者在該古玩市場走訪發現,與鼎盛時的人流如織不同,市場內的人流量並不大,不少店主都在扎堆打牌,或躺在椅子上睡覺。而「今年古玩文物市場不景氣,生意沒得做」,則是所有店主共同的看法。李先生的鋪子只有3平米大小,去掉櫃檯和貨架,只能放一張供他休息的躺椅。「今年生意大都靠老主顧,賣老東西。」李先生說,「老東西」價格高,難得開一次張,「再加上夏季天氣熱,生意更差」。在送仙橋做了5年古玩生意后,李先生萌生了退意。儘管鋪面只有3平米,李先生轉讓費卻要價12萬,「我當初接手這個鋪子時就花了10萬」,但從李先生貼出的已經發黑的告示來看,這間鋪子長期無人問津。距離李先生的鋪子不遠,一位店主也貼出了轉讓告示,由於靠近市場中心位置,店主要價18萬,而這間鋪子面積也只有3平米。不過,女店主也表示,「要真想要,可以便宜兩萬」。記者在送仙橋古玩城B區走訪發現,共有接近20個鋪面貼出了轉讓或轉租的告示,其中一條長約30米的小衚衕,總共只有40餘家店鋪,就有8家要轉讓。當時正值中午,鎖著捲簾門沒有營業的鋪面數量也不在少數。去年十幾萬沒出手 如今減半沒人要在古玩城B區開店的王先生今年六十多歲,因為沒生意,王先生光著腳搖著蒲扇,在鋪子里納涼假寐。在店外,也貼著一張轉讓告示。「市場剛建好我就在這裡做生意,已經十幾年了,因為要回家帶孫子,才要把店轉讓出去。」王先生說。相比其他只有3平米的鋪子,王先生的鋪面更大一些,「有4個半平米,坐三個人談生意沒有問題」。至於轉讓費,王先生說要9萬元,外加1萬元過戶費和3000元押金。「去年有人出十幾萬,我都沒捨得出手,這個價格已經低了一半了。」王先生有些後悔去年沒將鋪子轉手,如今降了一半轉讓費都沒有人要。見記者無動於衷,王先生又補充說:「如果真想接手,還可以再便宜一萬,我只把貨拿走,所有貨架都留給你。」「現在一些好的位置的鋪面轉讓,還需要一定的轉讓費,但位置偏僻的鋪子,根本不需要轉讓費。」四川省古玩收藏協會副會長雷邦告訴記者,部分鋪面已經「0」轉讓費。「靠近河邊的路上,原來有很多擺地攤賣古玩藝術品的商家,現在已經減少了很多,因為沒有生意。」雷邦說,「0」轉讓費並不稀奇,「在成都其他地方的古玩市場,甚至在北京的古玩市場,位置偏的店鋪轉讓也有不要錢的。」尾頁老物件價格減半部分熱炒藝術品更慘在古玩城入口處,記者偶遇一位靠買進賣出古玩為業的玩家,對於古玩市場行情,有非常直觀的感觸。「現在老東西還是好賣,新東西不好賣。」這位玩家說,即便是有一定歷史的「老東西」,市場行情也受到了較大影響。「這個是清代的物件,去年賣的話3000元沒問題,今年要打個對摺。」該玩家把玩著手裡的一件銅製佛像模具說。除「老東西」外,過去數年中曾被熱炒的文玩核桃、金絲楠木、崖柏等,價格也一落千丈。雷邦說,在送仙橋古玩市場,古代藝術品由於本身就有稀缺性,市場行情還可以勉強維持,但也有「很多商家在虧本賣」。而對於之前熱炒的金絲楠、普洱茶、烏木等,「保守估計,價格跌了差不多40%。」專家:租金成本上升 加劇轉讓潮古玩市場低迷,商家大量尋求轉讓店鋪,在四川省古玩收藏協會副會長雷邦看來「現在中低產階層沒錢買,中產階層以上的又沒有心思買。」另一方面,市場行情的低迷,也使得店鋪經營成本相對提高。店主王先生告訴記者,他的店鋪由於位置較偏,每月租金是1500元,而經營崖柏製品的店主則說,他每月要交4000多元租金。這兩家店鋪都位於擁擠的鐵皮房,店鋪面積只有3-4平米,臨近步行街的店鋪成本更高。「B區一樓大概20平米的店鋪,每個月所有費用加起來,成本在8000元左右。」雷邦說,「如果租金便宜,哪怕市場行情不好,店主也可以熬過去」,但成本上升,也讓不少店主難以為繼,只能被迫轉讓店鋪。不過,雷邦也給古玩愛好者提出建議。「古玩藝術品市場存在了幾千年,出現幾年市場低迷的現象純屬正常,所以收藏家和商家不必驚慌。」雷邦說,而至於是選擇在市場低位時「補倉」,還是選擇適時「退場」,抑或是選擇「場外觀望」,還是應根據自己的經濟實力來定。華西都市報記者 董興生 實習生 張倩 攝影 雷遠東

本文轉自微信公眾號:挖財早知道「死工資」這個詞,對很多人來說都不陌生。通常意義上的「死工資」,代表著我們只能按部就班地賺錢,收入固定,沒有太多想象力,在今天就能想到自己10年、甚至20年後的樣子。而如今,越來越多的年輕人不願意過著只拿「死工資」的日子,但如何擺脫這種困境卻成了難題。如果你不想只拿「死工資」,首先要學會區分主動收入和被動收入。主動收入就是用時間來換取金錢,即必須花費時間和精力而獲得的收入。比如工作的收入、工作才有不工作就沒有的收入,做一次工作得到一次回報。被動收入就是不需要花費太多的多少時間和精力,就可以自動獲得的收入。雖然乍看上去,被動收入有點像「不勞而獲」,但實際上在獲得「被動收入」之前,我們往往需要經過長時間的勞動和前期積累。並且,告別死工資也是從獲得被動收入開始的。哪些是被動收入?被動收入的類型有的很多,總結起來有五類:▍第一類:錢生錢。比如存款利息 、理財產品收益。這部分主要讓渡擁有的貨幣資本來獲得收益的,說白了就是得兜里先有錢才能賺到錢。▍第二類:租金類。這種類型即可以是比較常見的出租住房、寫字樓、商鋪等自有固定資產的租金,也可以是出租汽車、閑置的首飾、衣物的收入。比如周末不用車就可以想辦法把車租出去獲得收入;婚紗、禮服在特定場合用完后平時沒有太多用處,也可以用來出租;除此之外,還可以是升級轉租的收入,比如二房東。出租類被動收入有很多種,就看你願不願意去打造它,發現它。▍第三類:投資類。比如投資股市、基金等等。這類投資產生的被動收入主要指長線投資,是通過股票、基金的分紅或者長期增值獲利,而不是花費很多精力,去抓取短期波動而獲得的收益。簡單講,就是天天盯著炒股軟體,每天花6個小時炒股的股民,賺的股市收益是主動收入;每隔一段時間才去瞄下賬戶,拿個幾年股票資產就翻倍的收益就是被動收入。▍第四類:知識產權類。比如專利授權使用費;出書的版稅和寫電子書出售的銷售收入雖然寫書需要花費很多的精力,但是後面多次再版獲得的版稅以及電子書持續增加的銷售收入都屬於不需要花費太多精力的被動收入。還有就是最近開始流行的收費閱讀文章,收費收聽音頻和視頻節目等等,也是一次投入,多次回報的類型。▍第五類:經營類。比如打造自己的品牌,然後賺取加盟費和品牌使用費;擁有自己的企業,但交給其他人打理獲得的利潤。另外,做一個自己的網頁,因為網頁流量而帶來的持續的廣告收益也屬於被動收入。這類基本就屬於前期努力投入、事業成功,後期躺著就能把錢賺了的類型。當然,挖財君必須承認,大部分人一開始是沒有被動收入的,也就是俗稱的第一桶金。所以,我們需要通過積累去創造。如何積累第一桶金?積累資本,首先要改變只看收入的觀念,學會用時間價值去衡量投入和產出。不知道你有沒有發現,我們所獲得的錢都是通過時間換取的。比如,工資體現的就是個人的時間價錢,工資越高意味個人時間價值越高。但在衡量收入時,除了年薪和月薪,更應該考慮時薪,單位時間裡的獲得的報酬才是最真實的價值體現。另外,在我們考慮工作之餘是否應該做兼職、是否應該放棄現在的職業去從事其他看似更好的職業,都應該考慮時間價值,如果做兼職的投入產出比不高、新職業只是當下收入高,未來很難有持續增長的效益,就應該慎重衡量。每個人的時間都是有限的,學會用更少的時間創造出更多的價值,才能讓我們積累更多的籌碼。其次,改變只一味存錢或者只注重消費的觀念,要學會在投資、儲蓄和消費間尋找平衡。有了錢,到底應該怎麼花,大家都買車了,我要不要去?小姐妹都買名包了,我要不要買?其實,每個人的答案都不一樣,應該根據具體的情況來辦。我們可以用一定的標準來衡量,比如4321定律,把總收入分成4份,40%用於供房及其他項目的投資,30%用於家庭生活開支,20%用於存款,作為基本保障和應急金,10%用於保險。如果擔心控制不住消費,最好能編製短期、中期及遠期的大額支出預算,不要超支太多。總之,需要在投資、儲蓄和消費間尋找到一個平衡,只有這樣才能既顧及到生活又獲得積累。再次,要學會購買資產,而不是購買負債。資產就是能幫你把錢放進口袋,負債是讓你把錢從口袋裡拿走。從理財的角度來說,想要獲得積累、創造更多的被動收入就需要更多的資產為你創造價值,比如,買房、深造、保險,就是能幫你增值的資產,而買高檔車、名牌包、頻繁換最新款手機就是讓你資產縮水的負債。不斷購買資產可以讓你慢慢變富,而持續的購買負債只會讓你越來越窮。這樣堅持下來,通過資本的逐漸累積,在投資理財的複利作用下,你的資本就會越來越高。告別「死工資」,其實是一件很簡單的事。

本文轉自微信公眾號:她理財作者楊熹文,常駐紐西蘭,出版書籍《請尊重一個姑娘的努力》,講述一個姑娘在異國他鄉的奮鬥史。大學畢業后,我第一次真正意識到家庭的富有程度給不同人所帶來的人生差距。那時我的好朋友決意去歐洲求學,經商多年的父母支持她去讀學費咂舌的貴族學校,她性格一向坦蕩,做什麼都勇往直前毫無顧慮,讀書一年後決定放棄學業回家鄉工作,又開始歡暢地折騰。我清晰記得她那年生日晒出的禮物,是一輛路虎車。而我的另一位朋友,畢業那年在離開宿舍前惆悵,「助學貸款不知要幾年才還得完」,工作后她和男朋友結了婚做了媽媽,這兩年裡圍著孩子團團轉忙到面黃肌瘦,上一次看到她在朋友圈發了自拍照,疲憊的黑眼圈令人鑽心疼,那張照片下面這樣寫,「孩子的奶粉錢下月還沒著落。」至此深深感受到人生的這份不公平。這兩種人生令我真實地感觸著金錢的功用,作為一個出生於普通家庭的姑娘,畢業后的這些年,我也一直在嘗試用後天努力克服著先天的家庭差距。童年時我做爸媽日日爭吵的唯一觀眾,還沒學會乘除法就已經知道錢的重要性。媽那件每個冬天都穿出來的大衣,爸需要出門去上班的清晨五點整,還有我丟了一塊錢就恨不得卧軌自殺的心情,這些都帶著眼淚烙印在頭腦中。我的情感世界一次次在媽歇斯底里的哭泣和地板上碎開的花瓶中支離破碎,小小的我那時便已認定,只有錢才能把這裂開的情感重新粘接在一起,很多很多的錢。長大后,我一度把自己封閉在孤獨的世界里,不相信有任何什麼能當作我的依靠,唯一認定了只有錢才能成為我的安全感。一心出國后,從落地第二天便拚命地找工作,幾天後在認不全當地硬幣的情況下就開始工作,再到每周打三份工恨不得把每一分鐘都換成錢。說來好笑,打工的那些年,自己竟然一度保有這樣的習慣,每周發工資時,必定一個人坐在床上,就像是舉行宗教般虔誠的儀式,安安靜靜地,把那些新新舊舊的鈔票,一張一張地數過去。我第一次覺得自己特別有錢的時候,是從一份做了兩個月的兼職里攢到兩千塊,整整兩千塊紐幣啊,我把那些鈔票碼平了鋪在床上,我躺在它們旁邊,一張張摸過去,眼睛閉上又睜開,生怕有哪一張就這樣消失在眼前。那晚房間里靜靜的,我聽見自己發神經地傻樂,然後又哭了。我聽過那麼多人說著錢不重要,我知道他們大概一眼看穿了我的庸俗,窘迫,恐懼以及更多。可是,一個人若沒有真正經歷過貧窮,又何以知曉金錢的重要?錢在我的生活里太重要了,在那溫情稀疏的異國里,因為它的缺席,我走長長的夜路省掉公交車費,因為它的缺席,我算計著電費忍著寒冷不肯去買一個電暖器,因為它的缺席,我不敢去參加聚會只能在家裡吃泡麵……可是人窮的時候,最痛苦的不是物質的匱乏,是那些打量著你仿若說著「怎麼總看你穿這一件衣服啊」的眼神,是那些猶豫著坐進你車裡「你這車都這麼破了還能開么」的神情,是那些「你好幾年不回國你不想家啊」的聲音,是那些「你怎麼什麼都不懂哪也沒去過呀」的發問。你會發現,窮對一個人的生活產生了如此的約束,也竟然毫不留情地削弱了那份挺胸抬頭活著的底氣,從貧窮中延伸出的千萬窘迫曬在人生的表面,卻在人性深處紮根出一股股絕望,這就是錢用扎著心的疼痛讓我感受到的,它的重要。也不是沒有機會得到些不沾汗水的金錢,幾個在生命中一閃而過的男人們,他們佯裝瀟洒浪漫,在數個姑娘們的青春里走來走去,拿著錢來當感情的籌碼,以為這籌碼足夠能讓一個過苦日子的年輕女郎點了頭。可我那樣倔強,絲毫不肯把感情當交易,惹得一些男人變了臉,惡狠狠,「我這是看得起你,繼續窮去吧。」我曾把這些當玩笑和女友說起,她連連哀嘆,「你那麼愛錢的人,怎麼和錢過不去?」一個男人的品質優劣,往往體現在他最有錢的時候,而一個女孩子的人格好壞,往往展現在她最沒錢的時候。我笑笑,問她「不沾汗水的金錢,是不是早晚有一天會沾上淚水?」說完轉身繼續拚命賺那些沾滿汗水的錢。一個貧窮太久的人總是缺乏從容,我很慢很慢才學會花錢的快樂。賺錢和花錢都是種很好的能力,哪一種缺少都讓快樂受損。舒坦的日子終於跟隨著鼓起來的錢包而來,從前捨不得買的咖啡天天喝一杯都不心疼了,出門隨便挑一個餐廳蒙著眼睛也敢點餐了,有人冒昧地問起「你還不結婚啊?」我也敢斜著眼睛瞪回去「和你有關係嗎?」最重要的是,我有底氣勸說父母了「去吃喝,去旅行,去享受吧,用我的錢!別心疼啊!」錢把我從童年裡那個受了傷的,自卑的,一度絕望的靈魂中拯救了出來。我找回了作為一個女孩子的自信心,那從前被狠狠傷害過的自尊,金錢替我撐了腰。所以,錢不重要嗎?如果錢不重要,那麼為何那個聚會時嚷著點最貴的菜和最貴的酒,結束后狼狽溜走的姑娘,那纖纖背影剎那間變得醜陋齷齪?如果錢不重要,那麼為何那個樣貌普通看似平常的女孩子在親自為自己和家人賺足家產後你卻覺得她特別動人?如果錢不重要,那麼為什麼那些深受婚姻之苦的女人們就算姿態難堪也不肯離開多金的丈夫?如果錢不重要,那又為什麼同樣是女孩子有些人在詩和遠方有些人卻只能眼前苟且?深深窮過,才能感激金錢帶來的快樂,那銀行賬戶里多出的每一分錢都能讓人腎上腺激素高漲,那種快樂,是私人的,單純的,是別的任何事都不能帶給你的。在那些沒有家人,愛人,朋友陪伴的日子,錢總是能成為一個人抵禦身心孤獨的武器,把一些錢換成一杯咖啡館里的熱可可,把一些錢換成一條質感良好的裙子,把一些錢換成一張去巴厘島的機票,換成那些雖不長久但卻非常重要的快樂。錢買不來所有的快樂,但錢能在你和快樂之間搭上一條橋樑,讓你踏踏實實地走在上面,去迎接另一端的美好。這樣的錢,對一個女孩子不重要?所以我至今頑固地認為,錢不僅重要,錢還能解決生活中絕大多數的問題。看看身邊朋友或是自己所苦惱的問題,錢佔有多大的比重?多少女孩子苦惱爸媽催婚,其實是因為自己經濟不獨立常年需要啃老?多少輕熟女還未過三十歲就擔驚受怕成為剩女,其實是因為自己只有青春做籌碼?有多少婚姻不幸福也不肯離婚的家庭主婦,其實只是怕失去金錢來源斷了自己的後路?你會發現,一個女孩子的能力,底氣,尊嚴,生活的質感,說走就走的勇氣,幫助別人的機會,太多太多的一切,全在那小小的金錢符號里。很可惜不是所有人都能夠天生免於貧困的災難,我至今還一直相信這人生的不公平,但也相信另一種道理:貧窮的出現是有徵兆的,它從一個人的抱怨開始,繼而在懶惰中蔓延,在異想天開中加重,最後鋪天蓋地席捲而來,讓你連反抗的力氣都失去。可貧窮和病痛一樣,亦有解藥,那爬梯般的努力就是唯一脫離窘態的途徑。也許有人說這世上還有其他方式的解藥,輕鬆也迅速,可貧窮它小肚雞腸,報復心重,一個女孩只有對金錢採用正當的方式並確保其健康的用途,才能維持那份乾淨的財富,不然那邪惡的貧窮有半點機定會以更醜陋的樣子捲土重來。今早上一個姑娘和我說,「人生真特么不公平,想練瑜伽,可租的地方太小了,連張瑜伽墊都放不下。」我覺得她那口氣特別像是畢業那年的我,在人生慢慢察覺出的不公平里喪了氣。可那不正是我們努力的原因嗎?有錢隨意,沒錢努力,這人生就這麼簡單,尤其對於一個女孩子,而且是我們這些活得如此認真的女孩子啊。

本文轉自微信公眾號:人民幣交易與研究作者:陳勇 債務收入比過高是當前我國經濟面臨的重大難題。如何有效地去槓桿,實現經濟軟著陸,是近幾年來我國制定宏觀調控政策的主要出發點之一。不同的應對政策會產生不同的結果,對債券市場也會帶來不同的影響。本文將結合國內外經驗,對去槓桿過程中債券市場的機會和風險進行分析。2013年以來的去槓桿方式及債券市場的表現如圖一所示,2013年以來,我國經濟整體上處於GDP緩慢下行,CPI窄幅波動的情況,按照傳統投資邏輯,債市應是一個逐漸走牛的行情,但實際上這幾年債券市場卻呈現出波瀾壯闊的上下波動行情。箇中原因,筆者認為主要是與不同階段我國採取的「去槓桿」方式有關。根據各個階段的政策差異,我們可以簡單地分為以下四個階段:第一階段為「斷奶式」降槓桿,大概時間段為2013-2014年,標誌性事件為2013年6月份的「錢荒」。在這個階段里,政府希望通過提高資金成本的方式讓市場主體主動去槓桿,實現產業的優勝劣汰,結果事與願違,政策突然緊縮導致市場預期不足,引起流動性危機,市場回購利率飆升,十年期國債也由2013年年初3.6%暴漲到年底4.7%附近,上升了100bp,導致經濟進入GDP和CPI雙降的緊縮性衰退;第二階段為2014-2015年上半年,「錢荒」之後,為應對經濟衰退政府在政策上轉向寬鬆,希望通過「降低負債成本」和「做大權益端,降低負債率」來去槓桿,在這階段里,十年期國債收益率下降了100多bp,但同時也催生了一個脫離基本面支撐的「人造牛市」。當政府對資產泡沫開始擔憂,逐漸收緊政策的時候,卻引發了史無前例的大「股災」,為了救市,貨幣政策被動重歸寬鬆,降息降准,10年期由3.7%附近又下來100bp到2.7%附近,此為第三階段;2016年以來,由於貨幣的大水漫灌,大宗商品價格暴漲,一線城市房價暴漲,過剩的資金開始進入抗通脹資產,CPI也呈溫和上漲態勢,十年期國債較年初低點上漲了30bp,市場上出現了重蹈2009年的聲音,這時,權威人士撥亂反正:重提供給側改革,拋棄強刺激幻想。至此,去槓桿方式進入了第四階段,即「改革」+「托底」組合,在這個階段里,筆者認為貨幣政策將維持緊平衡,投資者更多需要的是耐心和等待。應該如何去槓桿?我國經濟經過這三年來的反覆折騰,債務收入比不降反升,經濟下行壓力越來越大。超發的貨幣四處亂竄,並沒有進入實體經濟,相反因為擔心通脹和貨幣貶值而進入房子、黃金、大宗商品和甚至外逃。從目前各類資產的價格來看,總體而言都很貴。債券收益率已經接近歷史低位;股票資產中,中小板與創業板的估值也在歷史較高位置,上證50與滬深300扣除銀行板塊后估值也都不低;一線房地產價格也已「趕英超美」;大宗商品價格今年也實現了暴漲。再從固定收益產品的細分市場來看,債券的絕對收益率水平、信用利差、期限利差都在歷史高位,中低級債券的信用利差雖高,但還遠遠不足以反映違約風險;分級a價格指數也創下歷史新高;可轉債的轉股溢價率也在高位。為什麼所有資產都這麼貴,唯一能解釋的原因就是錢印多了,人民幣太貴了。從國外經驗來看,成功的去槓桿方案應該是增加收入和削減債務規模並舉,從具體措施上來看,增加收入的組合拳包括「印錢」+「財政刺激」+「對外貶值」+「對內通脹」,削減債務規模的組合拳包括「降低成本」+「適度通脹」+「債務重組」+「違約」。以上措施應搭配進行,如果只削減債務規模會導致經濟緊縮,收入減少,債務收入比反而不降而升;相反,如果只採用大水漫灌,不深入改革,經濟只會出現短暫好轉,甚至還可能陷入滯脹的風險。關於這一點,權威人士已經做了充分的認證,筆者也深表同意,但是知易行難,政策執行上也會有偏差,因此我們需要實時保持關注。下面重點關注兩個措施:一是關於貶值。應該說,我國已經錯過了最好的貶值時機,去年8月份和今年年初嘗試的兩次貶值動作都引起了全球市場的巨大波動,政府對於貶值越來越謹慎。但筆者堅持認為,貶值只會遲到,不會不到。因為高估的人民幣和國內泛濫的人民幣使得我國企業的生產成本越來越高,產品競爭力下降將削弱我國經濟增長能力,又反過來加重人民幣的貶值壓力。這是一個惡性循環。因此,無論最終以什麼形式人民幣一定會回歸自身價值,否則將可能付出更大的代價。二是關於違約。在既不知道要花多少錢救助,也不知道能否救活的情況下,政府讓一些低效率企業破產退出市場是合理和必須的。因此違約常態化在今後一段時間內是必然的,投資者不應對此抱有不太實際的幻想。但是可以違約並不代表可以隨意違約和惡意違約。在債權人保護制度尚未完善的時期,尤其是對於長期以來都有隱性剛兌預期的債券市場,打破剛兌宜以漸進的方式進行,同時政府應嚴厲打擊和懲罰惡意逃廢債現象,杜絕債務人的道德風險,保護債權人的合法利益,以免造成市場不必要的恐慌,從而導致企業融資成本的整體上升,反而不利於去槓桿。去槓桿時期:債市的危與機關於債券市場的中長期走勢,整體上還是比較樂觀的。原因有二:1、我國目前經濟總量基數已經很大,難以支撐高增長,同時人口、資本等紅利逐漸失去;2、去槓桿過程中,一部分槓桿由企業轉移到了政府,為了防止政府債務越滾越大,必須控制政府融資成本的上限。從國際環境來看,各國維持低利率甚至負利率也同樣是一種無何奈何的選擇。但從短期來看,儘管維持低利率具有主客觀的必要性,但並不意味著利率不會上行,譬如在2013年,在基本面完全不支持的情況下,由於政策上過於緊縮,債券市場仍出現了巨大的回調。從國際經驗來看,無論是從上世紀80年代后的日本情況,還是從2006年以來美國的情況來看,儘管從長期來看趨勢是向下的,但是期間的市場波動也是巨大的,很多政策變化和突發事件都會導致市場產生劇烈波動。因此對於未來的債券市場,我們既要對看清大趨勢,不被恐慌情緒左右,同時也要認清每一階段去槓桿的方式,做好防範突發風險的準備。筆者認為目前要關注以下風險:1、 幣值突然下降的風險。幣值突然下降可能帶來以下風險,一是短期流動性衝擊,幣值下降,投資者恐慌性換匯,購買黃金或者資金外逃,有可能給市場流動性帶來了突然衝擊,導致市場利率急劇上升,從而可能引起債券市場槓桿爆倉或者拋售情況出現。二是通脹預期上行,由於我國在一些農產品和能源上依靠進口,幣值下降將產生輸入型通脹,從而限制政策寬鬆甚至產生緊縮預期。2、 個別金融產品違約引起市場恐慌性拋售的風險。比如貨幣基金和銀行理財,目前仍以保本剛兌為主,即使出現債券違約問題,管理人都會力保產品正常運行。但隨著違約事件常態化,有可能導致管理人兌付能力不足,這時如果沒有外部救助,則有可能出現產品贖回潮,從而導致債券市場的恐慌性拋售。3、 個體違約事件常態化導致系統性風險發生。目前市場的違約現象仍屬於個體現象,並未形成系統性風險,也未危及到金融機構。倘若違約事件繼續頻發,我們要防範風險從量變到質變的過程,要提防中國式「雷曼時刻」的到來和系統性風險的爆發。去槓桿實際上是一場政府與市場、政府與企業相互博弈的過程,一定不會是一帆風順的,也不會完全按照既定的路徑進行,如果政府政策稍有失誤,就可能給脆弱的市場帶來致命的打擊。因此,作為債券投資者一定應緊密跟蹤宏觀經濟與國家相關政策,控制好信用風險和流動性風險,既要在趨勢形成時,敢於重倉抄底,也要在黑天鵝事件前,控制好自己的風險敞口。(完)

本文轉自微信公眾號:挖財早知道男35歲以下顏值高人品好沒 錢如果你或者你的朋友符合以上標準,下面的內容可要看仔細了。這是挖財君最近活捉的一位網友朋友圈的截圖,列出的相親標準讓人不明覺厲:雖然無法考證其真實性,但這段文字對單身狗來說無疑是很有吸引力的:沒錢無所謂,因為人家姑娘自帶了嫁妝!完全拋棄了世俗的房子、車子、票子,梔子花開純純的愛。和大家一樣,挖財君對於截圖中提及的這些嫁妝也很陌生:老蜜蠟50斤,藏區老松石100斤,至純天珠一顆,氂牛120頭……這些嫁妝到底值多少錢呢?首先我們來看看老蜜蠟。老蜜蠟具備粗獷原始的風格,帶有濃郁的地方特色。2011年前後,老蜜蠟的市場價是150元/克,從2012年開始價格一路走高,目前已經漲到了800元/克以上。這樣換算下來,老蜜蠟50斤,也就是25千克,相當於人民幣2000萬!接下來我們研究一下老松石。老松石與其他石料共生,提純量低,10噸的礦石才能得到1公斤左右的綠松石原石。在玉石市場上,品相好的老松石約為600元至800元,中低檔的每克也能有200元。所以,不管這位藏族姑娘嫁妝中的老松石成色如何,最低也值1000萬,若成色一流,總價值將直逼4000萬。至於天珠,價值就眾說紛紜了。曾經有一顆「三棱護法天珠」,在國內以5000萬元的天價被拍賣,但也有廉價到商店裡賣15一串的,小女人最愛,買送老婆也是皆大歡喜。(成色決定成敗,價格不詳)最後來說一說氂牛。一頭成年的氂牛,體重400千克。純當耗牛肉出售,400千克的氂牛可售價1萬左右,母的價格可到2萬左右。這樣算下來,120頭氂牛價值大約400萬。這裡還不包括其它部位價值,比如牛角、牛皮、牛尾等等……(氂牛一身都是寶)最後我們總結一下,如果你符合姑娘的相親條件,兩個人看對眼兒了,你至少可以將價值3400萬的嫁妝收入囊中!各位單身狗看到這裡是不是有一種身未動、心已遠的感覺?話說回來,西藏父母為啥這麼有錢?嫁個女兒要掏這麼多嫁妝呢?有一位知情網友告訴挖財君:嫁女兒在西藏是個燒錢的買賣,家裡陪嫁普遍很多。還有的家裡女兒多,湊不出這麼多份嫁妝,就索性嫁給一個人,讓這個人倒插門,省去了多份嫁妝,家裡還添了個男丁,而男丁就意味著勞動力……感覺套路很深的樣子......那麼問題來了:用3400萬買你的真愛,你願意嗎?

以當前火熱的房地產角度看,銀行的住戶存款僅僅可以購買不足7平米,因此「高儲蓄率」已成幻象;另一方面,當前居民實際住房貸款比例不足1/4,即儲蓄房產化傾向十分明顯,這也許和民眾對貨幣購買力與住房保值的觀念相關。對於決策者而言,需要高度關注國民財富在國家財富中比例的持續下降,因此穩增長諸政策中不能忽視對消費者的降稅措施,如何降低房地產在民眾財富中的比例也應當作為長期國策予以考慮。來源:21世紀經濟報道 作者:蔡紅標 中國房地產自去年四季度以來的「熱火朝天」引發了極大的關注,特別是今年春節以來,眾多一、二線城市「地王」迭出。房地產究竟是在去庫存還是加槓桿?本文不討論新一輪房地產熱潮,僅僅從貨幣角度分析房地產和國民儲蓄之間的關聯關係。貨幣擴張與國民財富增長過去25年來,中國的貨幣供應量M2快速增長:自1990年12月的1.53萬億到2016年5月的146.17萬億,增長95.53倍。如以貨幣供應量和GDP相比較,則中國經濟增長的貨幣消耗率遠超世界主要發達國家。但如把中國的貨幣發行量除以中國人口,即人均貨幣發行量(人均M2)的話,則可能會得出截然不同的結論。中國的人均貨幣發行量僅相當於日本的22.44%、美國的39.69%;如果單純以此觀點看,中國的貨幣政策確實還有寬鬆空間,只是寬鬆貨幣必然導致經濟增長的貨幣消耗率進一步增加,相對應的就是全要素生產率的下降。考慮到中國經濟在上世紀九十年代仍屬於貨幣化進程;只是進入新世紀后才有規模效應,因此以下分析更多基於新世紀以來的15年。與上世紀末相比,中國的貨幣數據仍很引人注目,人均M2及其增幅的持續高增長顯示出中國寬鬆貨幣政策的力度。1999年底的人均M2不足1萬元/人,但2015年已經增加至10.13萬元,15年增長了10.83倍,年複合增長率高達17.21%。另外,由於中國人口在新世紀的15年中增長緩慢,因此人均M2的年度增幅和央行公布的M2的變化趨勢、峰谷出現的時間點非常一致。唯一需要贅述的是,在貨幣超發方面,2009年顯然是便「任性」,而2014年是最為「克制」的一年,政策制定者主觀上是想「降槓桿」,但2015年即實質宣告轉彎。以2016年央行擬實現13%的貨幣增長目標而言,中國經濟去槓桿還有非常長的路要走。考察人均貨幣發行量,更多的是從國家的宏觀經濟角度考慮,這與實際的國民財富有很大差別。從這個思路看,人均儲蓄餘額更有價值。1999年以來居民的人均存款無疑隨著中國經濟的快速發展而迅速增加,從2000年的不足5000元增加至2015年的4.01萬元,15年累計增加了8.46倍。如以複利計算,則年複合增長率高達15.3%。需要特別注意的是,根據中國人民銀行公布的數據,人均居民存款(儲蓄餘額)占當年M2比例卻在持續下降中:從本世紀初的50%以上(2002年達到峰值51.46%)逐步下降至2015年不到40%(39.65%),即民眾的財富在國家財富中的比例出現了連續的趨勢性下降;相對應的是,政府存款和企業存款比例的不斷上升。需要說明的是,即便把M2換成儲蓄總額,結論也是如此。也許其中的原因很多,如積極財政、貨幣政策的實施,如民眾投資的多元化等;事實上,自2011年以來,央行還把「保證金存款」納入其中——這應該主要是投資股票的股民保證金(同時也把住房公積金納入M2等)。過去15年來,民眾存款在M2中的比例有2次顯著的回升,一是2002年、一是2008年。筆者認為,這應該和上一年股市牛市結束、民眾把投資股票的資金迴流銀行儲蓄有關;對於2012年的「逆襲」,原因則並不明確。沿著這個思路進一步分析,如以前述兩個指標的年增幅看,則可以看出:1.民眾財富增長幅度和貨幣的寬鬆力度呈正相關;2.民眾存款增幅的波動明顯大於人均M2增幅的波動,其中的原因顯然和民眾的股票投資意識高漲有關,例如2000年、2007年的低增幅(均在5%-6%)與當年股市處於牛市有關,更為準確的說法是牛市處於爆發期(不是啟動期,即牛市第二階段),中小投資者大量進入股市;3. 2015年開始出現新的變化趨勢,民眾存款增幅進一步放緩,而當年的貨幣擴張十分明顯;筆者認為,這很有可能和當年四季度開始房地產的再次火爆有關,即民眾開始取出存款、大量買房有關。房貸、房價與國民財富進入新世紀以來,按照國家統計局數據(各年年報),中國的房價基本是單邊上升的:2015年全國房價平均為6093元/平米,較2000年的1948元/平米增長了212.78%,年均上漲15.2%;僅有的例外是2008年較上年輕微下降了1.9%,但2009年即出現報復性上漲24.69%,根據上文的分析,中國全體國民(而不僅僅是城鎮居民)2015年底的人均存款為4.01萬元,這意味著可以購買6.58平米的房子。這較2000年的2.55平米增長了158%。當然,由於央行所統計的居民存款(儲蓄)是包括全體國民的數據、同時統計局的全國房價應該是城鎮新建商品房購買價,是不包括農村住房,也沒有包括二手房。儘管如此,以此衡量國民財富仍是非常有價值的。另一方面,如果國民的所有儲蓄竟然只夠購買6.58平米房子,在目前教育、就醫及養老壓力的大環境下恐怕很難說「高儲蓄率」。如果從銷售面積看(表二),中國過去11年來的房地產非常繁榮:2015年全國銷售新住宅面積高達11.24億平米,是2004年的3.32倍。另一方面,需要重點指出的是,表二中的數據僅僅是城鎮新住宅銷售量,以目前城鎮人口約佔全國總人口的一半計,實質上城鎮人口僅僅2015年就增加了近2平米。這既表明了城鎮居民住房的極大改善,同時也表明了房地產在中國經濟的核心地位。其次,我們的研究重點是房地產和民眾財富的關係。從表一看,儘管房地產年銷售額高達6.85萬億元,但當年按揭貸款卻僅有1.666萬億元。以此計算,2015年房地產的按揭比例僅為24.32%!不僅2015年如此,實際上除2004年按揭比例達到46.89%外,近11年的按揭比例平均為21%。當然,民眾購房除了自有資金外,一般還會充分利用相對低利率的住房公積金。以2015年為例,根據三部委5月30日的《全國住房公積金2015年報》,全年住房公積金貸款為11082億元,當年繳存14549億元。這有兩點結論:一是僅考慮住房公積金貸款后,全年住房貸款合計為27744億元,合計貸款比例為40.5%;表明全國民眾以自有資金支付了六成的房款,也可以認為,民眾的財富中約六成是住房;這大約是美國的近2倍。二是由於年度的公積金繳存額多於貸款額4470億元,而這本身就是民眾財富,因此,以全國而言,實質是民眾的財富中高達75%左右是住房。需要補充的是,自今年以來,居民住宅按揭貸款大幅增加,以2016年5月數據看,當月新增信貸9855億元,其中住戶的新增中長期貸款達到5281億元(佔比高達53.58%),而該月數據實際上為2015年全年的31.69%。一定程度上表明民眾的購房熱情在進一步膨脹。其中當然有住房名義價格的上升,但同時儲蓄資產化的傾向值得我們高度關注。但是,如果中國的信貸以房地產為主,而實業貸款居於次席,這真的好嗎?綜上,以當前火熱的房地產角度看,銀行的住戶存款僅僅可以購買不足7平米,因此「高儲蓄率」已成幻象;另一方面,當前居民實際住房貸款比例不足1/4,即儲蓄房產化傾向十分明顯,這也許和民眾對貨幣購買力與住房保值的觀念相關。對於決策者而言,需要高度關注國民財富在國家財富中比例的持續下降,因此穩增長諸政策中不能忽視對消費者的降稅措施,如何降低房地產在民眾財富中的比例也應當作為長期國策予以考慮。(作者供職於中國人保資產管理公司,文章僅代表個人觀點)

本文轉自微信公眾號:挖財早知道老司機們應該都已經聽說了,國內成品油價格「四連漲」已經坐實,這意味著我們開車、養車的成本,又提高了那麼一點。不知道是不是因為這個原因,挖財君最近發現,旁邊的同事們最近都懶得開車,改成打車上下班了,「停車難、油費貴,哪怕天天打車,費用也比養車成本低呀。」所以,買車VS打車,究竟哪種交通出行方式更實惠?本著對同事們負責的原則,挖財君決定認真來算一算這筆賬。如果自己買車假設挖財君一咬牙一跺腳,購入一輛15萬元的私家車,那麼按照二線城市的實際情況保守估計,日常養車的費用粗略計算如下:▍保險:交強險+第三方責任險約4000元/年;▍油費:按每月500元計算,6000元/年;▍停車:按每月200元計算,2400元/年;▍違章:遵紀守法的挖財君每年只違章3次,600元/年;▍保養:約1000元/年;▍其他:養路費、更換部件、交通事故等,約1000元/年;合計:約1.5萬元/年。有沒有發現,如果以10年的使用時間計算的話,挖財君為這輛車付出的總成本為15萬+15萬=30萬元。那麼問題來了:如果挖財君生活在帝都魔都該怎麼辦?不敢想象啊,這還只是一輛15萬的車,要是你是個車迷或者要面子,買個30萬的車那花費還得了?需要補充說明的是,挖財君在這裡計算的是一次付清15萬車款的理想情況,如果你是首付+車貸的話,5%左右的利息還沒算進去。即便你是個會玩資本的達人,能找到高於貸款利率的理財產品,大額本金支出后損失的潛在投資收益還是不容忽視的。如果每天打車還是以二線城市為例,假設挖財君每天用滴滴或者優步打車出行,一天花費80元已經是極限了,節假日出行也按這個標準計算,一年下來總開銷約80×365=29200元,10年的話也差不多是30萬元。宅男宅女自行減半。這樣看來,只算經濟賬,按10年計算,買一輛普通的車和打車成本相差不大。但如果你不是一出門就打車,偶爾也坐坐地鐵,那正如挖財君的同事所言,不買車,省心又省錢。不用自己開車,輕鬆。不用找停車位,輕鬆。不用花精力洗車、保養、年檢,輕鬆。沒有限行,輕鬆。堵車的時候可以睡覺,這酸爽……既然如此,為什麼還有這麼多人選擇買車呢?挖財社區的網友Eric的觀點很有代表性:「在城市日常生活里,車能很好地滿足我對日程安排效率和質量的要求,不用擔心遇到打不到車的情況,也不用在風雪天、酷暑天站在路邊等車。車裡還能常備雨傘、健身用品、紙巾、甚至各種商店的VIP卡,簡直是個移動行李箱,媽媽再也不用擔心我把傘弄丟了。」「談戀愛啊!在車裡不僅可以從詩詞歌賦聊到人生哲學,接個吻抱一抱甚至滾床單都不怕沒地方去了。等結了婚生了娃,有車接送方便,有又借口不喝酒。」另一位網友布丁補充道。所以,城市交通出行,你會選擇買車還是打車呢?歡迎留言,和挖財君一起討論。

「馬俊家長,這是您孩子近期在校表現,成績明顯下降,請查閱網址!」6月17日,遂寧市民馬先生收到了這樣一條簡訊。兒子在學校讀書不認真?馬先生急了,立即點擊了簡訊里的鏈接進去,但裡面並沒有什麼成績單。不到10分鐘時間,銀行的兩條簡訊接踵而至,馬先生的銀行卡已發生了兩筆共計 5000 元的轉賬。直到此時,他才意識到上當了。銀行工作人員稱,這是典型的詐騙簡訊,馬先生卻不幸中了招。「你兒子成績下降,點鏈接看成績單」馬先生的兒子今年讀初三,對於兒子的學習,他是特別地上心。17日下午4點58分,馬先生的手機響了,一個山東濟南手機號碼發來一條簡訊:馬俊家長,這是您孩子近期在校表現,成績下降明顯,需家長監督重視!簡訊的最後,還附上了一個名為「家校通」的網址。看到簡訊后,馬先生的第一個反應是兒子又調皮了,「我以為兒子又在學校搞啥子,讀書不認真」。但是,他還是有一點警惕,也曾猜想是不是遇到了騙子,但他轉念一想,對方都知道他的名字,應該不是假的,可能是學校創新了工作方法。隨後,他點擊了這個鏈接,進入了一個APP下載的網站,但鼓搗了好幾分鐘,也沒在裡面找到類似的成績單。十分鐘內銀行卡5000元被轉走找半天沒找到成績單,馬先生越想越不對,趕緊退了出來。可是,不到十分鐘時間,他接連收到兩條銀行簡訊。就在馬先生點擊鏈接后不久,他銀行卡里的5000元被轉到了一個陌生賬戶,此時,他才意識到上了當。隨即,馬先生找到銀行,「工作人員一看,就說我上當了,而且錢已經被轉走了,根本找不回來了。」銀行卡里一共有一萬多元,但並沒有開通網銀功能,錢到底是怎麼轉走的?「可能是鏈接裡面有病毒吧。」馬先生猜測。「中高考結果馬上出來了,希望我的例子能讓家長們清醒,千萬不要再上當了。」目前,馬先生已經報警。而在18日下午,他又收到了同樣的詐騙簡訊,同樣來自於山東濟南,只是電話號碼和之前的不一樣。(四川在線-華西都市報)

本文轉自微信公眾號:理財知識常在河邊走,哪有不濕鞋?經常刷信用卡「買買買」或是有貸款在身的朋友,保不齊就會因為一些原因導致貸款逾期。可是現行的申貸、申卡原則又相當嚴格,在人們眼裡,一旦逾期,你就彷彿被貼上了黑名單的標籤,與銀行為代表的金融機構無緣。想要修復簡直比登天還難。不過事實真的如此嗎?其實,「徵信黑名單」只是人們通俗的一種叫法,央行的徵信報告並無此一說。在標準的行話里,只有那些被告上法院,拒不還款的老賴,才會被列入「失信被執行人黑名單」。不同的逾期類型,有不同的解決辦法不要因為「黑名單」的叫法而害怕。一旦找准原因,貸款逾期也不是那麼難過去的坎。不實信息導致的逾期個人信息有誤、被冒名貸款,這些情況都可以歸結為此類。只要你對這些不實信息有異議,都可以去當地的中國人民銀行提出異議申請,通常15個工作日之內,就可以拿到答覆。這種不良逾期也會立即消除。20天以內的貸款逾期積極繳納欠款本金和利息,主動致電銀行說明自己非惡意。第一,非自己原因,而是第三方機構造成的逾期,如信用卡未激活產生年費之類,可以讓銀行開一份非惡意逾期證明,有了這份證明,申貸、申辦並不會受影響;第二,一些銀行有自己的容時政策,如果你能在1-3個自然日之內,將欠款和逾期滯納金交上,這些逾期是不會記入徵信的。不過不同的銀行,對容時還款的規定不一樣,小編還是建議大家不要冒這個險;第三,如果是信用卡產生的逾期記錄,還清欠款以外,不要立即銷卡,還應繼續使用。原因就是,信用卡的消費還款會在徵信報告里顯示最近24個月的滾動記錄,繼續使用,24個月以前的逾期會被去掉,而一旦銷卡,它就會長久保存在那裡。20天以上的貸款逾期第一種情況,銀行銀行還沒有將你的不良記錄報送人行,積極還款后,主動聯繫銀行告知逾期原因,逾期記錄有望被消除;第二種情況,不良記錄已經出現在央行的徵信報告之中,你需要做的,一是要立即還上本金及滯納金,二是繼續保持良好的信用習慣,這樣5年之後,你的個人信用會自己修復。便除此之外,任何打著花錢消除不良徵信旗號的小廣告都是騙子,因為連銀行人員都沒有這個權利。擔保導致的逾期別以為只有自己的貸款逾期才會讓自己的信用報告產生不良記錄,實際上,他人的貸款逾期,也可能會出現在你的報告之中。原因就是你擔當了貸款擔保人。除了催促當事人儘快還清款項,你能做的就是未來做好預防工作。貸款擔保人責任重大,簽字之前,一定要謹慎!那有人會說,自己並不想逾期,但是信用卡實在欠太多了。還不起信用卡欠款該怎麼辦?1、更改帳單日,大多數銀行是支持更改帳單日的,如果你發現本期的消費金額可能超了很多,那麼你可以在帳單日前幾天,把帳單日申請改至你的申請日之前,這樣就可以獲得最多一個月的免息期,賬單日更改后,本期的賬單會在你更改的那天才出,這段時間一定要注意最好不要再刷卡了,要想辦法籌錢還款。2、如果一兩天能籌到錢還款,就可以利用銀行的延時還款服務,現在很多銀行都有延時還款服務了,一般是一至三天,但最好提前打電話諮詢清楚延時還款的規則。3、實在覺得還不上了,為了不影響個人信用記錄,可以還最低還款額或是分期付款,雖然保住了良好的徵信記錄,但這兩種服務都需要支付一定的手續費及利息,因此一般情況下不推薦。所以,就算萬一還不起信用卡的時候,還是有辦法可以解決的,所以千萬不要覺得還不上就不管了,只要你還了最低還款,就不會影響個人信用。最好還是建議各位卡友盡量不要出現這種狀況,使用信用卡,理性消費尤其重要,我們要向卡神的目標進軍,而不是成為卡奴。(來源:融360、今日金融)

本文轉自微信公眾號:高頓財稅學院近日,人社部就《企業年金規定》公開徵求意見。規定徵求意見稿下調了企業年金繳費的上限,由本企業上年度職工工資總額的「十二分之一」調整為「8%」,將企業和職工個人繳費之和的上限由本企業上年度職工工資總額的「六分之一」調整為「12%」;對企業繳費的分配差距做了限定,對國有及國有控股企業作出不超過5倍的規定。從目前各地出台的方案來看,個人部分尚未下調。工薪族能得到多少實惠,還真要繼續觀察。在我們能拿到實惠之前,先來看看大家常說的「五險一金」究竟是啥?我們每個月都上繳了多少銀子?養老保險各省(區、市)個人和公司繳納比例存在差異,下面僅以北京為例:個人和公司分別按照上年度月平均工資的8%和20%繳納,必須繳滿15年,退休后才能按月領取養老金。如果工作及參保的地方在戶籍所在地,則在戶籍所在地領取養老金,如果工作的地方不在戶籍所在地,並且在該地繳納10年以上養老保險,則在工作的地方領取養老金,如果在多個地方工作並且累計均不滿10年,則回戶籍所在地領取養老金。退休后養老金的領取金額與四個因素有關: 全省在崗職工平均工資; 個人工作歷年來的指數化月平均工資; 繳費年限; 退休時個人賬戶餘額。以職工月薪10000元為例,每月要繳納的養老保險為:個人:10000*8%=800元公司:10000*20%=2000元共繳:800(個人)+2000(公司)=2800元醫療保險各省(區、市)個人和公司繳納比例存在差異,下面僅以北京為例:個人和公司繳納比例分別為2%和10%,在北京地區上保的職工都會領到一個北京銀行的存摺,個人繳納的這2%的部分可以隨時取出來,如果不取就只能按照活期利率計息。以職工月薪10000元為例,每月要繳納的失業保險為:個人:10000*2%=200元公司:10000*10%=1000元共繳:200(個人)+1000(公司)=1200元所享醫療保險門診看病的保險起點為1800元,一年費用1800元以下不予報銷,超過1800元的部分可以報銷,不同級別的醫院報銷比例不同,其中社區醫院報銷90%,其它醫院報銷70%。住院費用報銷起點為1300元,年費用超過1300元的部分且每次住院金額達到650元才能報銷,根據金額和醫院的不同,報銷比例也有差別,在85%-97%之間。只交醫療保險最多可報銷10萬元,如果再繳3元的大病統籌險,則最多可以報銷30萬元。男繳滿25年、女繳滿20年,在退休之後可以繼續享受醫療報銷。失業保險個人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%,農村戶口無需繳納。個人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%,農村戶口無需繳納。以職工月薪10000元為例,每月要繳納的失業保險為:個人:10000*0.2%=20元公司:10000*1%=100元共繳:20(個人)+100(公司)=120元領取條件:一是失業保險繳滿1年;二是非本人意願中斷就業,也就是說是公司辭退你才行,你自己離職了不算;三是提供各種證明材料去戶口所在的街道辦事處辦理失業登記。領取時間累計繳費時間滿一年不足兩年的為領取3個月;累計繳費時間滿兩年不足三年的為領取6個月;累計繳費時間滿三年不足四年的為領取9個月;累計繳費時間滿四年不足五年的為領取12個月;累計繳費時間滿五年不足七年的為領取15個月;累計繳費時間滿七年的為領取16個月。以後累計繳費時間每增加一年,領取期限增加1個月,最長不超過24個月。領取金額:各地方的失業金的數額有所不同,以北京為例:累計繳費時間滿1年不滿5年 月發放標準為1012元;累計繳費時間滿5年不滿10年 月發放標準為1039元;累計繳費時間滿10年不滿15年 月發放標準為1066元;累計繳費時間滿15年不滿20年 月發放標準為1093元;累計繳費時間滿20年以上 月發放標準為1121元。工傷保險工傷保險只有公司繳納,繳費比例為0.5%,指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下,遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時,勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。以下為2015年工傷保險條例細則的部分內容:從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補助金,標準為:一級傷殘為24個月的本人工資,二級傷殘為22個月的本人工資,三級傷殘為20個月的本人工資,四級傷殘為18個月的本人工資;從工傷保險基金按月支付傷殘津貼,標準為:一級傷殘為本人工資的90%,二級傷殘為本人工資的85%,三級傷殘為本人工資的80%,四級傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實際金額低於當地最低工資標準的,由工傷保險基金補足差額;工傷職工達到退休年齡並辦理退休手續后,停發傷殘津貼,享受基本養老保險待遇。基本養老保險待遇低於傷殘津貼的,由工傷保險基金補足差額。生育保險生育保險個人不用繳,公司繳納比例為0.8%,無論男女都需要繳,繳滿1年即可享受生育待遇,但男女職工享受的福利有所差異。女職工:產假:國務院《女職工勞動保護特別規定》規定:「女職工生育享受98天產假,其中產前可以休假15天;難產應增加產假15天;生育多胞胎,每多生育1個嬰兒,可增加產假15天」。目前不少地方出台的新計生條例中規定,予以女方不同天數的延長產假。生育津貼:在產假期間企業繼續向女職工發放工資,標準是以上年度個人工資和公司平均工資兩者之間的高者計算。如果公司全體員工上年度平均月工資是8000元,你的工資是1萬元,按照1萬元計算;如果你上年度的月平均工資是8000元,公司全體員工是1萬元,仍按1萬元計算。生育津貼不用繳個稅。生育醫療費:指女職工的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由生育保險基金支付,但是通常設有上限,比如北京地區是1400元,超出此部分要自己承擔。男職工:享受10天陪產假和津貼。住房公積金住房公積金,是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金是由個人和公司按照相同比例繳納,個人部分繳納部分由公司代扣后,連同公司繳納的一同存入住房公積金個人賬戶中。目前各個城市繳納比例有所不同,以一線城市為例,北京為12%,上海為7%,而深圳和廣州為20%。以北京為例,某職工月收入10000元,那麼他每月的住房公積金數額是:個人:10000*12%=1200元公司:1200元每月公積金總額:1200(個人)+1200(公司)=2400元住房公積金政策近年來有所放款,其中住建部下發的相關政策(《關於放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》)顯示,職工連續足額繳納住房公積金滿3個月,本人和配偶便可以在繳存城市,無自有住房且租賃住房的情況下,可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。但具體可提取的額度,由各地方政府規定。

本文轉自微信公眾號:金評媒過去幾年,P2P行業飛速發展,被外界各種「濃妝艷抹」后,扭曲了P2P「網路借貸信息中介平台」的原本真實面目。監管之下,P2P行業積極整改,卸妝后的P2P,顯得越真實,也更迷人了。素顏或許更耐看?素顏美女更真實,更耐看,P2P也是這個道理,做到真實透明才會受到投資者的青睞。如資金存管,一直是投資者的關注焦點。個別P2P平台對外宣稱與銀行存管,實際上只是與銀行簽訂了協議,卻沒有實際執行,就是利用「化妝」混淆視聽。但讓人踏實的是,近期有112家平台與銀行簽訂了資金存管協議,簽約率約佔正常運營平台數量的4.6%,其中23家已正式開展資金存管業務。首批簽訂銀行資金存管協議的平台,其中包括永利寶、積木盒子、人人貸等。雖然與銀行簽約資金存管的平台目前還不到10%,但卻釋放出P2P在資金存管方面的積極務實態度,敢於卸掉濃妝,素顏或許更耐看?但很多美女擅長包裝自己,身世撲朔迷離,真真假假,難以辨明……身世公開更放心監管之下,經歷市場風險教育的P2P從業者越來越理智清醒,也練就了一副火眼金睛識別「素顏美女」的本領。半公開,半透明,猶抱琵琶半遮面的P2P平台,如某租寶,最終還是會被人民群眾揪出來,要麼主動卸妝,要麼退出舞台。P2P最初的原始定位就是網貸信息中介平台,既然是信息中介平台,就必須做到信息的公開、透明。如排名靠前的行業大佬,陸金所,永利寶,人人貸等平台,如永利寶一是在標的方面,固定時間上標,明示借款人資質信息(身份證、房產證、實地認證、徵信報告、營業執照);二是每月15日,向投資者公示餘額風險保障金餘額;三是與國內知名互聯網法律服務商綠狗網達成合作,共同推出針對保障投資人的三項舉措:「合同審查」、「證據託管」和「維權觸發機制」。信息的公開透明,讓投資更踏實。誰是真的P2P美女?卸掉濃妝,脫掉偽裝,誰又是真的P2P美女?繁花落盡,洗盡鉛華,P2P最終回歸原始理性,一層層卸掉濃妝,還原那個清秀單純、自然樸實的美女形象。真實P2P具備以下特徵:一是宣傳包裝方面,是否有虛假誇大。客觀公正,用詞準確,如有的平台成立了合規部,專門審核對外宣傳物料內容,嚴格按照廣告法執行。二是數據統計方面,是否有誇大的成分。如媒體爆料某租寶700億成交額,有一半是水分;比某租寶成立更早的永利寶(2013年成立),官網顯示僅36億成交額,但都是真實成交數據。三是標的方面,是否有據可查。個別平台推出了沒有任何資產抵押的標的,甚至秒搶標的,幾天的短期標的,這種標的就要小心了。當然,識別濃妝P2P的方法還有很多。這裡就不一一列舉了,不忘初心,方得始終,P2P還有很遠的路要走,卸妝后的P2P或許走得更輕鬆、坦然。(金評媒)

  近日,女大學生裸條事件再次將校園信貸推上風口浪尖。粗略算來,今年以來校園信貸已經有至少四起負面新聞被輿論廣泛關注了。通常來講,當一個行業負面新聞層出不窮時,大致是兩種境況:一種是行業處於跑馬圈地的草莽期,百家爭鳴,花樣迭出,朝氣蓬勃,卻也難免越界,負面新聞不斷;一種是行業模式存在致命缺陷,無論怎麼做都是錯的,負面新聞不斷。這兩種情況雖有類似的表現,卻有本質的區別,前者是大舉進入、大力投入的信號,後者則是明智止損、堅決退出的信號。  問題來了,對校園信貸而言,是處於草莽期,還是行業模式存在致命問題?且看筆者的解讀。  亂象探源:校園信貸的兩宗罪  (一)高費率讓你還不起  一般認為P2P平台的費率已經夠高了,但與校園信貸平台相比,簡直是小巫見大巫了。  先說一些小的校園貸平台,它們的利息是按日計取的,一般在0.1-0.2%之間。什麼概念呢,月息是3-6%,等額本息還款下年息在70%-140%之間。當然,如果平台直接公布其年化利率,再缺錢的學生也不會借的,所以這些平台一般不公布利率,只告訴你利息總額是多少錢。以日息0.1%為例,借款3000元,期限1個月,本息總額為3090元,利息才90元,在很多學生眼中,真是「不貴」。  再說一些大平台,為了吸引大學生,大的校園信貸平台一般主打「分期零利息」的概念,但會按月收取分期服務費,月費率一般在0.75%-1%之間,年化18%-24%左右。看上去也不誇張嘛,比小平台合理多了,不過,還沒完呢,還有一項重要的費用沒說。  除了分期費率外,平台還會收取高額的逾期費率。根據融360的一項調查,大學生分期平台中,超過55%的分期平台逾期日費率為1%,最高的日費率達到了3%。逾期100天,對不起,您的欠款要翻倍了。這種情況下,借款學生一旦逾期,要麼儘快還清,否則就會滾雪球般背負沉重債務壓力,想不開的,甚至會走上不歸路。  (二)催收手段讓人心驚膽戰  南都記者曾曝光了某校園信貸平台催收十步曲,分別為:給所有貸款學生群發QQ通知逾期,單獨發簡訊,單獨打電話,聯繫貸款學生室友,聯繫學生父母,再次聯繫警告學生本人,發送律師函,去學校找學生,在學校公共場合貼學生欠款的大字報,群發簡訊給學生所有親朋好友。據稱,一般到第四步,逾期的學生就會乖乖就範。  我們不要小看這十步,每一步對借款人來說都是不勝其擾,甚至膽戰心驚。以打電話為例,你以為是客服小姐溫柔地催你還款?那就太天真了,他們是利用循環撥號系統不停地給你電話,直到你崩潰地不敢開機。當然,這個十步曲只是行業內通用的招數,不包括一些「天才般」的催收手段,裸條算一個,還曾經有個平台,將逾期借款人發展成兼職,通過幫平台發傳單、拉業務賺取費用還錢,以至於平台兼職人員多達數萬人,請收下我的膝蓋。  除此之外,還有一些非常規措施,如將借債人帶至偏僻處(例如水庫),將其脫光衣服扔至水中,確保不超過24小時,也不在身體上留下傷口,以規避法律責任。  亂象根源:業務模式存缺陷  (一)風控門檻形同虛設  校園信貸平台往往藉助線下業務員開展業務,線下業務員多為兼職,為了獲得高提成,道德風險突出。  為了控制風險,平台一般要求借款學生提供本人身份證、學生證、父母電話、輔導員電話、4個左右同學電話,原則上是要通過電話驗證親朋信息的真實性的,但這又必然會造成借款人借款意願的降低。  怎麼辦呢,業務員往往會幫助不願意配合的借款人偽造信息,甚至衍生出有專人偽裝學生的父母接受平台的電話問詢。對於一些資質明顯不足的借款人,業務員也會主動幫助借款人偽造信息獲取更高的額度。更有甚者,對於冒用他人信息辦理貸款的情況也睜隻眼閉隻眼,平台的風控措施基本形同虛設。  今年3月份發生的大學生跳樓事件中,事主小鄭就曾藉助班長的職務便利,冒用28名同學(其中本班26名)的身份證、學生證及家庭住址等信息,在14家網路分期、小額貸款平台申請貸款,總金額近60萬元,最終因賭球輸個精光,走上不歸路。  (二)重複借貸問題難以防範  校園分期平台眾多,競爭激烈,大學生自制力較差,受借錢消費的誘惑和校園業務員的鼓動,存在很大的在多家平台上重複借貸風險,使得單個平台基於限額的風控手段基本失效。同時,由於平台普遍未接入徵信系統,即便借款人在一家平台上逾期,在其他平台上仍可以正常借貸。  重複借貸是個大漩渦,易進難出。消費分期潛在大學生客群家庭條件一般,以平均月生活費1000元計算,如果借款消費金額5000元,分12期,則每月還款金額接近500元,日常的消費生活尚可勉強維持。如果在多家平台重複借貸,金額超過1萬元,則日常生活消費難以維繫,很容易陷入以貸還貸的循環中去,雪球越滾越大,直至難以承受。  (三)風控難是亂象的根源  上面兩大問題的出現是借款人、基層業務員和平台三方博弈的必然結果,內嵌於行業的業務模式之中,不能靠外力改觀,也很難在短期內靠內部力量進行優化,最終受害的不僅僅是大學生,也包括平台自身,表現為風控難題難解。  風控問題解決不了,只好採取最原始的辦法,收益覆蓋風險,這是校園信貸平台高費率和違規催收等亂象的根源。  行業還有沒有明天?  吐了這麼多的槽,回到開頭的問題上,這個行業的業務模式存在致命缺陷嗎?行業還有救嗎?  對於信貸行業而言,風控是永遠的難題,並沒有畢其功於一役的打法。校園信貸的高風險,2004-2009年銀行業曾經領教過,栽了跟斗,至今也沒有再大舉進入。互聯網金融進軍校園信貸,遇到困難和波折實屬正常。教育部數據顯示,2015年我國在校大學生數量為3700萬,其中有過校園信貸經歷的不超過200萬,表明這個市場還有很大的待挖掘空間。  怎麼破局呢。一方面要對行業進行洗白,大力整頓不規範行為,整肅行業環境。另一方面,也是最為重要的,在風控上做文章。小市場、嚴風控,即使犧牲市場份額,也要嚴把風控關。任何一種信貸市場都有好客戶,也都有壞客戶,若野心太大,妄想通吃,必然會遇到大量壞客戶,嘗到苦頭;相反,只有懂得適可而止,才能最大化降低壞客戶的比例,在早期的市場混戰中健康地活下來,用時間證明一切。  對於這個行業,筆者仍然是看好的。(P2P觀察網)

本文轉自微信公眾號:她理財看到社區里不少姐妹困惑於收入低,所以沒法理財投資,難道理財投資跟收入多少一定是划等號的么?一次偶然,跟H小姐聊天,才是真的讓我震驚到掉下巴,H義正言辭說:誰說月薪2000就不能理財呢,只要你有對金錢的管理意識,用心積累,到某一天就會有意想不到的收穫,月薪2000,照樣有車有房有存款。事實證明,她是對的,也做到了。下面是H的理財故事~H是我初中的一個同學,以前學習成績很一般,所以,高中畢業,我考上了北京的大學,而她卻因為成績一般留在了本省的一所中專就讀。我2012大學畢業,跟很多大學生一樣,畢業就失業了,少了父母的資助,根本很難獨自養活自己,直到現在,也還是存款沒多少,勉強在北京度日。本以為H過的也好不到那去,心理還稍稍平衡了一點,可是這次聊天過後,內心無數個草泥馬奔騰。她大學期間就做各種兼職,所以2011年畢業時,手裡已經存下了1.5W小資金,並沒有像我一樣,畢業就失業。現在的她,雖然在我們那的小縣城裡當一個小公務員,每月2000+的薪水,卻早已靠自己買下了屬於自己的房子和車子。聽到這裡,也許很多人都覺得不平衡吧,我也不平衡,所以,我問她,月薪2000+,你是怎麼做到在5年的時間裡,買房買車還有存款的,她也倒爽快,直言不諱的告訴我她的「5年女王計劃」。第一、月薪2000,你要明白自己要什麼,制定計劃,然後堅定的去執行H說,做人,要有計劃,尤其是在收入微薄的時候,更要明白每一筆花費,不能毫無頭緒的去生活,所以,她和很多社區的財蜜一樣,制定了這個她所謂的「5年女王計劃」。她在工作第2年,就有了買房計劃,於是,第一步計劃開始。1、考公務員剛畢業時的1.5W,她並沒有著急存起來,而是用這筆錢作為她考取公務員的預備金(這個心機girl~),是說她幸運呢,還是勤奮呢,第一年,她就攻下了這座城池,於是,很順利的進入了我們縣城的一個不錯的機構上班,每月2000+。2、合理分配工資,培養理財意識由於單位提供宿舍床位,上班縣城距離她家又並不是很遠,於是,H每周5天在宿舍居住,周六日回家,基本上是省了住宿費和大部分的伙食費。她常說,每次發工資,她都習慣性的把工資分為幾部分:500打死也不動用資金+1000投資資金+300生活預備資金+100零食。因為她們單位是正裝上班,所以,她又為自己省了一筆費用,而且,就算偶爾買衣服,她也是去某寶買,她說一次她們宿舍一個女孩穿著一身名牌開她玩笑,笑她總是穿地攤貨,她笑著說了句:我現在穿地攤貨,是為了以後把名牌狠狠地踩在腳底下!(求名牌女的心裡陰影面積)很牛逼有沒有?就周六日去超市買菜,她也習慣性的下午去,因為那個時候便宜。3、合理利用理財工具和投資機會於是,這樣一年下來基本資金就有:500*12=6000,而且,很早她就有了理財的意識,這也是她重點給我強調的一點,她大學時期就跟著朋友學著投資基金股票啥的,雖然不敢多投入,但是每個月用1000元去嘗試投資理財,一年下來,本金加收益是2W+,再加上,公務員雖然工資少,但是每年的福利和獎金是非常可觀的,這樣,一年下來,光靠工資她手裡就有4W+,而且,是在不影響正常生活水平的基礎上。有人會說,4W+也不是很多錢,離買房買車還遠了點吧,別急,大頭在下面~第二、靠興趣和愛好賺錢,別靠在工作的溫柔鄉里做美夢別人考公務員,也許很多時候是因為工作穩定,鐵飯碗一個,她卻不一樣,她雖然守著這樣一個鐵飯碗,卻開做著開源的工作,我們倆從初中就一起學習美術,所以,繪畫的底子是有的,我大學畢業后,這項技能基本就荒廢了,而她並沒有,她不僅靠工作之餘辦了一個幼兒繪畫指導班,還跟專業畫插畫設計的大學校友學習了插畫,所以,平時下班回到宿舍,就會接一些card,據她說,一個月下來,她大概會接個5、6單吧,收入每單在1000左右(有多有少),雖然她不是專業的插畫設計師,但是她的插畫設計的確實很不錯,再加上周六日偶爾會教小朋友畫畫,這樣,裡外里下來,她一個月的兼職收入就有7000+,同樣的道理,她又合理的分配了這筆錢:3000銀行定存+2000基金定投+1000的理財產品+1000其他,這樣一年下來:7000*12=8.4W。因為是兼職,所以並不是每個月都會有,但是理財收益還不錯,所以互相抵消,差不多是這數。說實話,聽她這樣興高采烈的描素她的日常生活,我腦子裡全是奔潰狀,真不是道這樣的生活是累還是充實啊。不過她常常掛在嘴邊的一句話就是,畫畫和設計本就是她喜歡的,所以,既然興趣愛好能賺錢,何樂不為呢。是,我終於揭開了為啥她很少花錢了,一個忙到團團轉的人,哪有時間去花錢,呵呵噠~怎麼樣,一個二線城市的小縣城裡,一個不入流大專的畢業生,一個月入2000塊的公務員,一年下來,存了12W!第三、敢想就要敢做,別只做思想上的巨人有了這筆錢,才有了一開始說她第二年初就想買房的事,不得不說,她是一個很有遠見的女孩,我們那的縣城不比北上廣這樣的大城市,所以,房價在幾年前基本都是在3000~5000左右,所以,她在市中心看中了一棟三室一廳的房,不拖泥帶水,上午看房,下午就付了首付,還用剩餘的幾萬塊錢,給自己買了一輛車。後來我悄悄問她,這麼大的事,就這麼決定了,她很從容的說,有錢就買嘍,考慮什麼呢?後來這幾年,她又愛上了信用卡,因為她覺得,與其每個月把生活費和各種費用從工資裡面扣除,還不如每個月刷信用卡,然後把錢用來投資,還款日按時還上就好了,還能積分當錢花,何樂不為呢,是的,她又一次智商碾壓。第四、用最好的你去迎接未來,麵包和愛情都會擁有很多人包括我在內都很困惑,H每天忙得跟小陀螺一樣,哪裡有時間談戀愛,父母也催,可是她一點也不著急,她說,當她足夠好,就不會擔心愛情不會降臨,與其花費時間餓著肚子去追去愛情,倒不如先把麵包自己買好,慢慢等待愛情降臨,事實證明,她是對的,今年3月份,她邂逅了她的Mrright,今年十一也許會結婚。就這樣,當初所有人都看好的飛往北京的我,現在卻拿著幾千塊的工資租著房子吃泡麵,而被迫留在小城市,備受父母和鄰里數落的H,現在卻是有車有房有存款,所以說,人生真的很難說,月薪2000像這樣理財,一樣可以過讓別人羨慕的生活。

本文轉自微信公眾號:小融讀財雖說親情無價,欠父母的永生還不完。但是算算你父母在你身上花的血汗錢。會被那驚人數字嚇到。我們從呱呱墜地到大學畢業,吃的用的穿的,全是父母親的血汗錢,而且大部分是父母辛辛苦苦賺來的.父親節,小融給大家算算這筆賬單,算算我們究竟欠了多少「愛」的債:有人統計過,以一線城市為例,養大一個孩子,從出生到大學畢業,生、養、學、玩4項開支,一樣都不能少,按照當前的物價水平,至少要花106萬。但考慮到平均年3%的通貨膨脹話,扣除銀行1年定期1%的收益,也會有2%的實際負利率。22年後至少要花費164萬。養孩成本屬於逐年投入,因此我們取通貨膨脹前後花費的中間值,預計每個家庭要養大一個孩子要大學畢業最低要花費135萬元。這可都是最最最基本的入門級養孩成本,絕不包括很多家長還承擔孩子的結婚、買房首付費用。以此類推,二、三線城市除了在生活成本上稍微能低一些之外,整體最低花費也十分接近。從呱呱墜地到長大成人,當你終於對父母的付出有所理解的時候,不知不覺欠父母的賬單已經變成了這麼一長列。世間最痛苦的事莫過於子欲養而親不在,長長的親情賬單,你真的還得起嗎?又是一年父親節,又有無數的朋友在朋友圈發文為父親祈福。看了滿屏的「上天把一個最好的男人給了你」,「父愛如山」,「父親,最孤獨的人」,小融提議,朋友圈裡的孝順,不如真給爸爸做點什麼。即使是捶捶背,捏捏腳,即使是回到家,跟爸爸說說話。願所有人都能在親情賬單里愛的溫柔綿長,而不是孤獨悲壯。父親節快樂!

本文轉自微信公眾號:她理財今天的話題緣起於財蜜@子期,由於小家的現金流安排出岔子,半個月內要湊齊12萬!下面是具體情況:我遭遇了接管小家CFO以來最嚴重的現金流之殤。原因是什麼?是老公第一年的MBA學費。本來呢,我以為像我們上大學那會兒一樣,9月份開學,8月份交學費。所以5月底他收到的入學通知和交費說明我也沒怎麼放心上。他問我有錢交學費嗎,我說當然有啊,我都算好了。事實證明,如果對一件事情不足夠重視,帶來的教訓是慘痛的。這半個月來的現金流問題,都是對這件事不足夠重視引起的。教訓一:交費日期想當然。我以為8月份才交呢,結果有一天他在看入學要準備的材料,我隨手抽了交費說明過來看,一看大吃一驚,交費日期是6月15日。當時已是6月初。離交學費不到半個月時間了。教訓二:交費方式沒有研究。同樣還是想當然了,我以為呢,也是和大學時期交學費一樣需要轉賬到學校給的儲蓄卡才可以。所以那個交費說明我看了一半就丟下去算錢了。我忘了十年過去,人家學校也進步了,可以用信用卡了。教訓三:忘了這期間我們還有可能有別的意外情況。總之,我們遭遇的情況是,需要在半個月內湊齊12萬的學費。這整個過程總結起來就是一出苦逼湊錢大片。有錢嗎?有,賬面上顯示的現金資產有幾十萬。可是賬面上所有可用的現金算一起,也不夠交學費,這還是我得贖回我心愛的銀行理財的基礎上。錢在哪裡?基金賬戶,歷史遺留的呢,都浮虧,新定投的呢,小有盈利,捨不得贖回。國債,之前搶的國債都是5%以上的利率呢,捨不得P2P,捨得也弄不出來……現金流斷裂,你有過嗎?有,你是怎麼解決的?有怎樣的體驗和教訓?求支招求安慰。@紫羅蘭622如果現金流出現了問題我會首先,信用卡來救急,如果信用卡額度不夠,和閨蜜朋友開個口,借來周轉一下,最後真到了萬不得已的情況下,我還有堅強的後盾,娘親大人,她的錢都放在火雞裡面,提前一個星期,肯定妥妥的;如果還不夠的話,那就是信用貸了,我已經諮詢好了,某人提供公積金流水,銀行流水,十萬應該不成問題。@棠梨一、信用卡周轉,我刷稅費的時候,就是臨時提的額才夠用。不過,10W20W的大額卡我暫時沒有。看機會能不能申請。二、親戚朋友掃一圈,其實大家都是救急不救窮。如果口碑和信譽好,借一點問題不是很大。三、銀行各種貸款,消費貸,抵押貸款等。四、高息也沒辦法的P2P及各種網路貸款平台。總有人遇到事需要周轉,不然的話,我們投資P2P怎麼來的收益呢?所以,這以後估計也是比較普及的一條籌款路。@紅影非常感謝我有一幫比較給力的朋友,雖然中午到下午心急如焚,在賣不賣股票之間掙扎,但是,最後還是籌到了我最低的目標10w,感激!所以,在急需現金的時候,你除了有備用金之外,還需要有各種籌資渠道,人脈關係是王道,多種理財方式要齊頭並進,雞蛋不要放在一個籃子里,長期投資和短期投資要合理規劃,才能避免我今天這種局面,幸好 ,暫時算是妥算解決了!感謝幫助我的朋友,謝天謝地!!!@碧水白露1、量入為出,合理安排自己的生活開支,這樣就不會出現有錢的時候是地主,沒錢的時候是乞丐了。2、工作后不能做月光女神,嚴格執行 收入-儲蓄=支出的原則3、第一桶金是存出來的,對預期收入不確定,買房還是量力而行為好。4、投資一定要用閑錢,同時也要量力而行。5、慾望低於收入增長水平,現金流自然不會受阻。我是一個極度沒有安全感的人(這也導致理財收益很低),所以事事都是提前做好準備,現在家裡隨時能取出來的備用金是5萬元。現在住的房子看了一年多時間才看上,準備的首付款就有一年多時間是放在可以秒到的貨基里;會在每個月月初就把本月的必須開支:房貸、車貸、車位租金、女兒的琴費、菜金等準備好放在貨基里;如果哪個月有大頭開支也會把錢提前準備好,比如3-4月是我們交商業保險的時間,這筆錢也會提前準備好。按我家目前的經濟情況和我的做法,除非出現意外,不然在以後的日子裡也不會出現現金流出岔子的情況。@子期我就是那個半個月內要湊齊12萬的悲催樓主。這一波現金流之殤,教訓是深刻的:1)重視每一筆應付賬款,才能安排好現金流。不仔細看說明,活該折騰。孫子兵法說知己知彼,百戰百勝。知己容易,知彼卻很容易忽略,這一波折騰,不就是因為我不夠知彼不夠重視的關係嗎?2)出現現金流問題,先不用慌,多方自救是良策,方法還是多種多樣的。3)信用卡還是必要的,關鍵時刻太管用了!!4)有一群暖心主動借錢的好友,簡直是救世主一般的存在,讓我知道有最後一道堡壘啊。現金流太重要,如何在不讓錢閑著以及隨時有錢用之間找到平衡,是深刻的命題。這一波折騰,我也不認為小家就必須保留十幾萬的可用現金,這個比例還是不低的。像我們這樣半個月內就要付突如其來的十幾萬還是很罕見的。現金流玩得好的CFO才是合格的CFO。

本文轉自微信公眾號:小融讀財在大城市打拚的白領確實很辛苦,時常加班加點工作,但每月領到工資除去日常開銷、房租水電,能剩下的真的不多。雖然很努力,也懂得慢慢積累財富的道理。但在實際操作中,有不少人會有遇到各種困擾。想在35歲前就為自己積累第一桶金,你就必須改掉生活中的壞習慣。這裡整理了以下這六個最常見的理財陋習,並為大家逐一破解。一、不健康的消費習慣消費不健康代表著消費支出過多,往往會導致沒有更多的資金用於投資理財,無法實現資產的有效增值。比如過度超前消費、盲目攀比、購買不需要的東西都是不良的消費習慣。建議:一般情況下,消費支出應是家庭收入的50%左右為合理。白領們最好將每月的費用分為基本生活開銷、必要生活費用和額外生活費用三個項目,並養成記賬的好習慣。二、投資比率不協調一般情況下,白領們投資比率較低,並且並不是每個白領家庭都能達到健康水平的,由於知識層次、時間所限,很多人不能或不願進行投資。建議:改變現有的理財方式,每月強制儲蓄是對的,但不能僅僅是把錢反正銀行吃活期,手頭緊、風險承受力低的可以試試互聯網寶寶理財產品,對接貨幣基金風險很小,手頭寬鬆的可以買5萬元起步價的銀行理財產品,此外,定期理財產品和基金定存都是不錯的選擇。三、財務自由財務自由的概念是指,即使你不去工作,只靠投資所得的收益就可以應付日常支出。有個段子說的挺形象的,財務自由就是你不高興時,可以當面罵你的領導,因為你不怕丟掉飯碗餓死了。建議:完全實現財務自由對於白領來說有些困難,除非擁有豐富的投資理財專業知識,白領想要實現首先要積累財富,然後要懂得投資,如果資本收入可以覆蓋生活支出就算實現了,這裡小融建議你找一個專業理財人士指導。四、收入構成不達標由於收入構成過於單一,尤其是其中的工資收入佔比過大,一旦收入來源中斷,家庭會因為沒有資金來源陷入癱瘓狀態。建議:嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來源,以增強抗風險能力。五、資產負債比例過高資產負債比例過高,超過白領的承擔能力,財務處於亞健康的狀態。在這種情況下,想貸款購房成了問題。因為,當負債比例過高,每個月需要付出的利息費用就會相應地上升,直接影響到每個月的現金流出,進而侵蝕家庭的資產;而過高的負債還會在家庭財務發生緊急情況時帶來很大負擔,甚至造成家庭財務的「資不抵債」。建議:通過償還全部或部分貸款,降低資產負擔,這主要是指消費類貸款,比如信用卡、網路信用消費貸款和車貸等,切忌逾期給自己的個人信用帶來不良影響。六、投資方式不合理不懂得合理配置資產,或不懂得根據市場形勢選擇優質的投資渠道,其實就是輸在起跑線上的表現。 你是偏穩健型投資者,還是重收益的投資者,根據自己偏好以及承受能力,選擇自己中意的理財產品。建議:合理配置資產,將更多的資產配置在適合自身情況的理財產品上!

本文轉自中國基金報微信:chinafundnews【導讀】這一天終於來了!中國基金報 方麗、王瑞作為從業快10年的基金線小記的基金君,看到這個文件有種「這一天終於來了」的感覺。先是券商FOF自上一輪牛市紅火了一番,公募系就一直「暢想著」。直到2013年自新《基金法》正式實施,2014年發布《公開募集證券投資基金運作管理辦法》,其中明確了FOF的產品定義,並對其配置比例做了初步的限定。業內一時激動,紛紛表示要大幹一場。然後、然後……等待到現在終於出徵求意見稿了。其實就在幾天前,基金君採訪一位基金公司總經理,他就表示FOF徵求意見稿已經差不多了。而今日諮詢資深基金研究人士(也是研究基金歷史最長的)王群航,他說端午的時候聽說快出了,沒想到這麼快出。有基金經理在朋友圈說,這是今天最大的好消息!有業內人士看到徵求意見稿之後說,感覺協會要牽頭,然後有興趣的基金公司報創新產品,建立一個行業標準。收起小感動,看看這次徵求意見稿吧~第一條:為促進證券投資基金的創新與發展,規範基金中基金的運作,保護投資人的合法權益,根據《證券投資基金法》、《公開募集證券投資基金運作管理辦法》等有關規定,制定本指引。點評:嗯嗯,終於出來了~!!感謝!第二條:基金中基金是指將 80%以上的基金資產投資於經中國證監會依法核准或註冊的基金份額的基金。點評:嗯嗯,跟《公開募集證券投資基金運作管理辦法》規定一樣。也差不多意味著,只能投資公募基金。第三條基金中基金應當遵循下列規定:(一)基金中基金持有單隻基金的市值,不高於基金中基金資產凈值的 20%,且不得持有其他基金中基金。完全按照有關指數的構成比例持有基金的,可以不受前述比例限制。交易型開放式證券投資基金聯接基金持有目標交易型開放式證券投資基金的市值,不低於該聯接基金資產凈值的90%。點評:根據監管層解讀是:強化分散投資,防範集中持有風險。也就是說,如果做組合FOF,最少要投資可能是五六隻基金,當然有上限。投基金指數的FOF不受比例限制,為啥呢,這是由指數權重決定的,限制了就沒法跟蹤了。不過市場上的基金指數奏沒幾個~(二)基金中基金不得持有具有複雜、衍生品性質的基金份額,中國證監會另行規定的除外。具有複雜、衍生品性質的基金份額是指分級基金以及中國證監會認定的其他基金份額。點評:不能買分級基金等。有人士點評表示,是否意味著監管層有希望分級基金自然慢慢變小,減少其影響。監管層可能覺得,投資基金還是簡單點好。(三)除交易型開放式證券投資基金聯接基金外,基金中基金投資其他基金,被投資基金的運作期限應當不少於 1 年、最近定期報告披露的規模應當高於 2 億元。點評:不讓FOF做新基金或迷你基金的幫忙資金。對啊,基金公司這類衝動很大的,需要限制。(四)中國證監會認可的其它特殊基金品種可不受上述比例的限制。因證券市場波動、基金規模變動等基金管理人之外的因素致使基金投資不符合本指引第三條第一款、第二款規定的比例或者基金合同約定的投資比例的,基金管理人應當在十個交易日內進行調整,但中國證監會規定的特殊情形除外。點評:給例外情況開了個口。第四條基金中基金的管理人不得對基金中基金財產中持有的自身管理的其他基金部分收取管理費。基金中基金的託管人不得對基金中基金財產中持有的自身託管的其他基金部分收取託管費。基金中基金的管理人運用基金中基金財產申購自身管理的其他基金,基金管理人不得收取申購費、贖回費(不包括按照基金合同應歸入基金資產的部分)、銷售服務費等銷售費用。點評:監管層表示,減少雙重收費,防範利益輸送。一個FOF基金相比普通公募基金一個很重要的問題是雙重收費,這個大方向解決了,贊!!!不過到底怎麼收還是個問題~上海證券基金評價研究中心分析師李穎表示,簡單界定FOF雙重收費並不准確,或許「投資管理溢價」是一個角度,只是這個溢價並不是付出就一定帶來投資風險收益改善,就像買成長股付出額外波動溢價並不一定就獲得預期高收益,本質上還取決於FOF投資管理能力。二是從發展來看,FOF要體現出管理溢價的價值,或許一部分管理人會選擇去做專註中長期戰略或戰術上的倉位、風格的擇時,將選股阿爾法交給單隻基金,以實現整體組合的風險收益全管理;一部分管理人會選擇利用基金做風險管理,目標是通過分散風險或資產配置、量化模型等,增強組合的風險特徵的確定性,使之成為一類可定製風險的配置品。 第五條:基金中基金持有的基金召開基金份額持有人大會時,基金中基金的基金管理人可直接參与該基金份額持有人大會,基金管理人應當根據基金合同約定的方式徵求基金中基金份額持有人意見,在遵循基金中基金份額持有人利益優先原則的前提下行使相關投票權利。點評:FOF 參與持有基金的份額持有人大會的原則,倫家也是正規軍好伐~第六條基金中基金的投資風格應當清楚、鮮明。基金名稱應當表明基金類別和特徵,在基金合同中明確被投資基金的選擇標準,在定期報告和招募說明書等文件中應設立專門章節披露投資於其他基金的相關情況並揭示相關風險:一是投資政策、持倉情況、損益情況、風險指標等;二是持有基金產生的費用,包括申購費、贖回費、銷售服務費、託管費、管理費等;三是持有基金髮生的重大影響事件;四是基金中基金投資本公司以及公司關聯方管理基金的情況。點評:強化 FOF信息披露。這個基本和其他基金要求一致,比較特殊是關聯方基金,這在券商FOF也常見,券商FOF也會做相關披露,各位小夥伴有興趣可以看看。第七條基金中基金應當採用公允的估值方法,及時、準確地反映基金資產的價值變動。點評:基金正常按單位凈值估值。第八條基金管理人開展基金中基金業務,應當設置獨立部門、配備專門人員,就防範利益輸送、內幕交易等行為制定有效業務規則和安排。基金中基金的基金經理不得與其他基金的基金經理相互兼任。點評:親們,大家都有機會啦~~這需要多少新的基金經理啊,券商FOF研究員有戲了。王群航表示,其實基金行業內對基金產品研究並不多,從大資管行業看這類人才也很少。基金君採訪很多人士也表示,多數基金公司都沒有相關人才。不過,很多基金公司有內部FOF組合或者專戶FOF組合,這類人才可能會擔任基金經理。而且,很多公募FOF可能首選發專門配置自家基金的FOF,不少大型公司對自己基金研究透徹,也具有一定優勢。第九條基金管理人應當與相關各方認真制定基金產品方案,明確認購、申購、贖回、投資管理、估值核算、信息披露等環節的運作機制、業務流程和管理制度,做好相關技術準備,有效防範投資運作風險,確保基金平穩安全運行。點評:好。如果FOF中,有QDII,有A股基金,他們凈值披露的時間不一樣,估值怎麼算?有人說了,指引也就是進一步規範而已,會裡不許要操心實務操作上怎麼解決,讓市場自己想辦法。這個……你們自己想辦法去吧。第十條基金管理人和基金託管人應當根據相關規定,確定資產保管、交易執行、清算交收、數據傳送等業務中的權利和義務,建立資產安全保障機制。基金託管人應當加強對基金的監督核查,切實保護基金持有人的合法權益。點評:證監會表示,強化相關主體責任。不過,需要指出的是,近期基金君在專門研究第三方的一些基金配置產品或者服務,感覺其中最大的問題是信息披露不受監管,防火牆如何設置等,公募FOF這些規範性規定,可能為其他第三方類似服務提供參考。第十一條基金中基金投資於境外基金的,遵守《合格境內機構投資者境外證券投資管理試行辦法》(證監會令第46 號)及其配套規則的有關規定。點評:可以投海外的產品,真正實現大類資產配置。第十二條本指引自公布之日起施行。點評:公募哥,看你們的了~綜合下基金公司反饋:基本上集中大家都會積極布局,此前不少大公司已經差不多準備了幾隻產品籌備了,各色風格都有,甚至有些中小公司拿這個作為彎道超車的準備,還計劃和第三方發行這類FOF產品(不知道這個公募可行不可行哈,專戶可以)。但也有公司說不參與,看別人再說。1、深圳一家基金公司人士表示,該公司目前在專戶領域做絕對收益的FOF,公募基金暫時沒有規劃。2、一位大型基金公司副總裁:該公司一定會參與其中,內部早就做了FOF研究團隊,希望能儘早布局。3、深圳一位市場人士表示,雖然應該會去布局,但是整體不太看好,因為這類產品是做組合配置,往往分散風險也分散收益,但是目前投資者還是追求高收益的一個偏好,市場基礎一般。雖然很多人布局,也有一些基金公司做基金組合和轉換配置服務,但是基本沒有做出較大規模,也是這一問題。人才不足是個大問題 做起來也不容易1、上述市場人士表示,基金公司其實極少有基金研究員,對買賣其他公司基金也不是很了解,不知道基金公司誰的投資能力強、不知道誰適合什麼樣的市場、也很難判斷這一市場風格會如何。因此,這一業務難說。2、上海某公募人士稱,國內的公募基金經理倉位真正靈活的很少,公募大部分不擅長擇時,看相對排名。FOF很大的業績來源是擇時和大類資產配置策略,研究基金應該時自下而上,資產配置策略是自上而下,兩者需要結合起來。而公募中市場擇時和資產配置做的好的不多。早有人在嘗試——一是自己做內部FOF專戶或者配置策略二是另外也和其他機構合作1、有人士表示,用FOF的形式提供一籃子的方案,境內和境外全市場配置,債券、股票、黃金等。做好大類資產配置和擇時還是有很大市場需求的。內部做了嘗試。2、另一家基金公司表示,目前正和一家大型互聯網平台合作做FOF配置服務,該公司這一針對公司旗下FOF配置服務已經布局了三、四年了,一旦放開去公募化也很容易。第三方觀點:王群航表示,回顧中國資產管理市場的發展進展,中國資管管理市場規範、發展和壯大,是因為有了公募基金的參與,在公募基金參與之後,才推動了中國資產管理行業的規範和發展。目前國內的FOF有很多,但是FOF都是私募管理人,未來FOF市場要做大,必須有公募的管理人,未來FOF主流應該是公管類FOF。他還提出兩個名詞:私管FOF(私募基金作為管理人的產品)、公管FOF(公募基金作為管理人的產品)。上海證券基金評價研究中心分析師李穎表示,公募FoF產品的破冰有利於整個公募基金市場更加規範。當前基金市場產品種類和數量均得到極大的豐富,大眾投資者有優選基金、組合配置的需求。而當前不少非專業機構通過各種擦邊球行為面向公眾提供類fof服務或產品,其中涉及賬戶安全、資質規範、信息不透明等風險隱患,以及投資者風險教育缺失。及時推出公募fof操作細則,有利於專業機構廣泛、充分的參與,讓投資者的這塊需求得到更規範、專業的滿足。但是公募fof的發展註定受限於市場環境和投資者的資產配置理念,專業投資者要通過fof獲得大的發展依然最終有賴於其長期投資管理能力。基金君需要說:公募做FOF仍有一些問題需要正視,例如到底是選擇全市場的模式,還是只選內部基金。同樣的產品,是放自家的還是別人家的,不放自家的是要向別人證明自家產品不如別家?如果去別的公募調研,人家是你的競爭對手,會搭理你嗎,此時如果你拿到的只是市場上的公開信息,提高FOF新的附加值是有局限的。另外,炒股的不願買基金,買基金的不願投FOF,FOF的目標用戶該如何定位?有人士認為,投資私募FOF的附加值大私募的FOF模式比較好,私募FOF的最大賣點是找到優秀私募合作代銷的能力,另外就是普通投資者投資私募產品需要100萬起,投資FOF的話,100萬元可以投資一個私募組合,類似於拆單。另外,私募搜索起來挺麻煩,比如它什麼時候打開,在哪個平台賣,對於個人投資者來講工作量較大。另外,聽聞一些銀行系的基金公司非常積極的籌備FOF,銀行有個很大的理財池,他們對投資公募組合的需求很大。不得不感嘆,當個富二代真好。

本文轉自微信公眾號:融360財秘今天挖出一個讓人很無語的猛料。湖南跑路平台三湘金融的老闆黃雄竟然曾是搶劫犯。一個搶劫犯,都能搞出個P2P,還圈了這麼多錢,真是亮瞎眼了...這個叫黃雄的人,是三湘金融的創始人也是董事長。三湘金融隸屬湖南皇盛智德資產管理有限公司,公司法人黃雄(占股51%)。黃雄本身就是湖南人。三湘金融跑路后,投資者們就迅速組織了一個維權群。有個群友,在維權群里貼出一張在逃人員撤銷的圖片,姓名黃雄,個人基本信息和加蓋了「湖南皇盛智德資產管理有限公司」章的身份證信息相符,可以確認是同一人。在案情描述中可以看到,「2008年8月19日下午2時許,黃雄夥同黃偉以租車為由騙濱州市計程車司機李喜安出車時,持刀搶劫手機一台,人民幣170餘元。170元....真是沒誰了....至於圖片顯示「在逃人員撤銷」,融360小編根據案情描述,找到了2008年確實有相關新聞《臨武縣警方網吧巡查中抓獲嫌犯,計程車搶劫案告破》,黃雄犯案后確實被抓獲了。相比上次的170元,這個曾經的搶劫犯這次捲走的是百萬巨款。他是如何設下陷阱圈錢的?三湘金融於2016年04月15日上線,僅2月時間平台就關閉跑路。網站數據顯示,平台累計融資2321萬元,投資人數17084人。目前多個維權群正在進行資金統計,涉及金額已超百萬。圈錢第一招:狂發羊毛,年化可達96%以上。融360小編髮現,三湘金融在運營期間,通過論壇、qq群等狂發羊毛,吸引了大量薅羊毛的投資者。據了解,大部分羊毛黨都是從5月上旬開始薅平台羊毛投資1萬的月標,一個月可以「擼」超過800元,也就是說年化收益可達96%以上。三湘金融跑路,羊毛黨首當其衝踩雷。跑路前的三天,三湘金融還在發「投資送現金」的羊毛。「最後三天,趕緊行動!」...呵呵...現在平台出現問題,投資群變成了維權群....圈錢第二招:對平台進行各種包裝,虛假宣傳。先是標榜實現了真正的資金存管。三湘金融宣稱:「資金由第三方支付公司豐付進行託管,保證資金流轉不經過三湘金融的銀行賬戶,三湘金融通過豐付支付與徽商銀行共同簽署三方合作協議,實現真正意義上的銀行資金存管。」但有媒體稱聯繫徽商銀行有關人士,對方表示:「與三湘金融並未有存管合作。」啪啪啪打臉。其次是宣稱合作的融資性擔保公司,其實早就過期了。一家正規的平台,應該要有擔保公司,最好是融資性擔保公司。融資性擔保公司對平台可以起到監督作用,出現逾期或壞賬,可以先行墊付,全額賠付投資人。也正因為做足了借款人的抵押工作,後續也有能力繼續找借款人償還,這也是常說的反擔保。但是,融360小編髮現,三湘金融運營期間,其合作融擔公司中達投資擔保只有三天是有資質的。中達的有效期至2016年4月18日,三湘金融是2016年4月15日上線,2016年6月16日跑路。全都是套路....超厚羊毛和虛假宣傳最終把這麼多投資者坑進去了。雖然這個搶劫犯,恩...現在是詐騙犯,無比可惡。但從投資者角度來說,投資P2P一定要理性,千萬不要被誘人的高息羊毛吸引,就一頭扎進去。騙子不止,我們能做的就是保護好自己。

本文轉自中國基金報微信:chinafundnews【導讀】答應我,把這篇文章看完,好嘛。網路一個發生在北京的真實故事……又是一個加班夜,北京的暴雨天,不知道下到什麼時候呢,我如常叫了一輛滴滴專車。望出窗外,金融街依然燈火通明,霓虹燈依然不知疲倦地在裝飾著這個不夜城,雨水也似乎要把這個城市的浮華一再沖刷。突然,手機響了。一看,手機屏幕顯示的來電信息讓我幾乎緊張到要窒息,有那麼幾秒不相信自己的眼睛。是他!他怎麼會有我的手機號?他這麼晚打給我有什麼事?我心跳加速,猶豫了片刻都不敢接,但是不屈不撓的鈴聲彷彿在跟我告示,這不是久別重逢的試探。我清了清喉嚨,顫抖地接了電話。電話那頭是熟悉的聲音:「你好,我是你的滴滴司機,你現在在哪裡?……」我的思緒倒流到五年前,在大學校園球場上那個身著黃色球衣在揮散汗水的背影……「你好,可以跟你做個朋友嗎?」畢業那一年,他跟朋友一起開公司,短短几個月把我們雙方父母準備給我們用來買婚房的錢一下子虧掉了。他沒有勇氣再面對我的父母,為了還清欠我家的錢,他欠下了另一筆債務。我們的感情也由於各種原因隨之破裂,我換了手機號碼,留在了大學的城市定居,他在我的世界里沒有音訊剩下的只是回憶。這麼多年來,我都捨不得刪掉他的手機號碼,就一直安安靜靜地躺在我的手機通訊錄里,也從未響起。是生活愛捉弄人還是滴滴神奇呢,我們再次見面,竟是在滴滴。我下了樓,一輛勞斯萊斯停在路邊,是我叫的車。他把臉轉向窗外,手指不自覺地在車窗邊跳著節拍。我仍然認得出他的背影,熟悉又陌生。「你好,美女你要去哪裡?」四目交接,接著是一陣沉默。我說:「我真不知道會是你,早知道是你,我就取消訂單了。」我的聲音有點顫抖。透過後視鏡,能看到他的輪廓依然如此熟悉。「這些年過的還好吧?」,他小心翼翼地問。我有點控制不住自己的情緒,「好不好又怎麼樣?你這些年為什麼都不曾聯繫我?」他認真的說:「當時真不想連累你。為了還債,這些年刷過碗碟,擺過攤,開過網店,沒臉面對你。最近和朋友一起搞活動,賺了點錢,才好點……」接著他又說:「以後我做你的專屬司機吧!我們可以重新開始……」說實話,這句話我等了五年了「你快說,你哪來的錢買了勞斯萊斯?」他說:說來話長,這一切都要從我在中信建投做投行時說起……這上面的內容,老司機們一看就知道是在說中信建投的500萬年終獎的事情。。。今天曹山石也爆出一個中信建投員工的工資簡訊。。。關於中信建投年終獎的真相可以戳這個《傳中信建投500萬年終獎比比皆是,高管稱「沒那麼多,僅300萬」》今天基金君還看到一篇神文,大家喜歡就好如何進入中信建投投行部又一個自習夜帝都的暴雨天不知雨下到什麼時候他撐起雨傘走出燈火通明的圖書館回到宿舍后他打開手機忽然間眼中光芒萬丈他顫抖的雙手緊握手機久久不能平靜曾幾何時看到華泰103個月年終獎他波瀾不驚看到招商人均薪酬百萬他仍雲淡風輕然而今天當他看到中信建投投行的年終獎思緒如萬千潮水躍而起突然手機響了紛亂的思緒猛然被打斷讓他幾乎緊張到窒息「我們分手吧」是女友發來的信息接著是一陣短暫而漫長的沉默「可以問問為什麼嗎」他終於鼓起勇氣小心翼翼地回復。「今天中信建投的學長向我表白」她滿懷憧憬地說「我要和他一起遠走」說完她發了個笑臉一如驕傲綻放的玫瑰他默默放下手機有種洒脫的淡然寧靜的從容並沒有過多挽留因為他知道既然是中信建投投行就不需要理由了一個偶然的機會他在校友群中加了一個中信建投投行的學長這使他彷彿抓住了救命的稻草「如何進入中信建投投行」如同祥林嫂般對學長狂轟濫炸經過無數次跪舔不勝其擾的學長丟給他一段終極奧義並囑咐他一定要保密

本文轉自微信公眾號:她理財近日,有媒體報道通過網路借貸平台借貸寶,有女大學生被要求「裸持」(以手持身份證的裸照為抵押)進行借款,逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友,且借款周利息高達30%。按照「裸持」借款女大學生的描述,出借人曾承諾,這些裸照僅作為借款抵押,照片不會流出,且一旦貸款金額還清,這些照片會被刪除。截止到今天,據報道,網上已有不少人在貼吧、論壇公開出售「裸持」女大學生照片。這些賣家中有「裸持」出借人,也有中間商,一組「裸持」照片在20至30元之間,且有賣家20元打包出售64張裸持照片。前兩天小她推送了《什麼樣的女生會拿著裸照去借錢?》,這種提供裸條借貸服務的平台十分噁心,組織和引導女孩拍裸照的人很人渣,但小她對於這些不長腦子的女孩子,也是哀其不幸怒其不爭,又心疼又生氣又無奈啊。現在網上借錢渠道五花八門,有按天計利息的,借1萬塊錢每天才四五塊錢,有不收利息收手續費的,借1萬塊錢每天才收2塊5;有的可以每月只還利息,最後才還本金。辣么多辣么多借款方式,為什麼偏偏選擇最不靠譜的那一種?!!靠譜的借錢渠道有哪些?排名第1:銀行的信用貸款(利率:8%-10%)1、對借款人有一定要求,主要是資產、身份和收入比如招行的無抵押貸款的要求如下:·招商銀行符合條件的現有貸款客戶(在招行已經有貸款業務)·招商銀行私人銀行客戶、金葵花客戶和信用卡白金卡客戶(貴賓客戶)·公務員、教師、醫生等政府機關或行政事業單位員工(職業穩定)·優質企業員工(所在的企業好,收入高)·招商銀行認定的其他優質客戶2、需要提交相關的證明材料·身份證、婚姻證明·房產證·住址證明【至少任選其一】:水、電、氣、電話或物管等費用賬單·收入證明【至少任選其一】:工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其他收入證明·用途證明:提供相應的交易證明材料3、能夠借到錢的金額和利率不確定提前並不能確切知道你能借到錢的金額和借款的利率,需要等待信貸專員進行審核。一般的商業銀行的借款金額在10萬-30萬之間,具體利率水平以審批的銀行櫃檯為準。排名第2:螞蟻借唄(按照日息0.04%計算,實際借款利率是15.6%)螞蟻借唄是內嵌在支付寶賬戶里的,它主要是根據你的芝麻信用分和在淘寶平台上的消費金額來評估你能借多少錢。借錢額度是在500元-30萬之間,但是差距很大。比如我只有15000元,雖然我的芝麻信用分還不錯,有751分,但是在淘寶平台上消費很少,所以額度很低。到賬時間:和微粒貸類似,也是3分鐘左右就能到賬。借款利率:也是每日計息,最大的差別是借唄在利率方面實行差異化管理:螞蟻借唄日利率會根據賬戶及個人信用情況進行綜合評估。利率是萬分之二-萬分之五之間。0.04%比較普遍。分期:只支持6、12個月還款方式:每月等額和先息后本有個財蜜問過這樣一個問題:"總共還799塊的利息,那我借1萬元去投年收益10%的P2P,妥妥的套利啊?"大家要注意799元的利息不是一年後才還的,每月都要還一部分錢899.94元,所以你承擔的實際利率是高於10%的,根本不可能實現套利。排名第3:信用卡現金分期(利率在17%-19%之間)有這個業務的銀行會對自己銀行的信用卡持卡人進行授權,給一個固定金額,一般是高於信用卡額度的。持卡人的信用評級越高,可能獲得的額度就越高、利率水平越低。每家銀行業務都差不多,這裡我以招商銀行為例:分期期數:3、6、10、12、18、24期還款方式:等額還款手續費:每期手續費=分期總金額*手續費率3期每期0.95%6期每期0.8%10期以上的每期0.75%最終利率:按照10期分期,每期費率0.75%,年化利率是17.688%。按照3期分期,每期費率是0.95%,年化利率是19.278%。按照6期分期,每期費率是0.8%,年化利率是17.938%。用途限制:需要注意的是,申請信用卡現金分期的資金,銀行會提示你,不得用於投資。排名第4:微粒貸(利率是19.86%)微粒貸是內嵌在微信里的一個借錢工具。借錢的額度:500元-30萬之間。但是不同的人之間差距很大。比如我的同事有的人額度是20萬,有的額度只有1萬5。到賬速度:這兩個借款審批都很快,只要你借款申請提交成功后,資金預計3分鐘內到賬。若需要等待電話確認,則電話確認通過後到賬。借款利率:按日計息,日利率0.05%。每個人無差異。分期:只支持5、10、20個月還款方法:等額本金還款法,每日利息=剩餘未還本金*日利率。舉例:借款1萬元,分10個月還,每月還等額本金1000元和按實際天數計算的利息。比如第1期,每日產生的利息為5元(10000*0.05%);還清一個月後,剩餘本金變為9000元,則每日利息變為4.5元(9000*0.05%);如此類推。排名第5:信用卡的預借現金(信用卡取現)信用卡除了刷卡消費之外,還可以為持卡人提供小額現金借款。途徑:通過網上銀行、手機銀行、信用卡客服中心都可以申請。能借多少錢?總額度是提前設定好的固定一個數額;或者是你的信用卡的可用額度。可以在ATM支取;也可以轉入到你名下的其它行的儲蓄卡。如何收費:手續費:為每筆預借現金金額的1%,最低收費每筆10元。利息:預借現金不享受免息還款,從預借現金辦理當天起至清償日止,按日利率萬分之五計收利息,按月計收複利。最終利率:20%左右,和微粒貸類似,只不過要多收1%的手續費。最終PK結果:成本最低:銀行信用借款。利率一般在8%-10%之間。但是銀行要求高、放款速度是最慢的,需要一定的審批時間。成本較低:借唄。由於借唄執行的是差異化利率政策,芝麻信用分好的,普遍日息是0.04%,摺合年利率在15%左右。成本居中:信用卡現金分期。12期分期費率0.75%,對應的年利率是17.68%。但是如果是分3期,每期費率是0.95%,對應的年利率是19.27%。成本最高:微粒貸和信用卡預借現金,因為日息都是0.05%,摺合年利率在19%。預借現金還需要支付1%的手續費,實際利率更高。逾期不還,不僅影響個人徵信,還會被罰息不管是信用卡逾期,還是房貸逾期,或者是今天講的網上借錢逾期,都會影響我們的個人信用,會被記入央行的徵信系統。罰息:微粒貸和借唄針對逾期不還的,可以加收應還利息50%的罰息。比如你借了1萬元,本來每天的利息是5塊,如果到期沒還,從未還的那一天起,每天收取罰息7.5塊(5*1.5)。關於提前還款的規定1、微粒貸和借唄:都支持提前還款,按實際使用天數計利息即可。當日申請的,不能當日提前還款,需第二天才能還款;提前還款沒有違約金。2、銀行的信用卡預借現金:也是按照實際使用天數計息,可以提前還,沒有違約金。3、銀行的信用卡現金分期:有些銀行是一次性收取手續費,有些是分期收取手續費。一次性收取的,提前還沒有意義;分期收的,大家注意,即使提前還,後續每期的手續費是照收的。4、銀行的無抵押貸款:是否可以提前還款,是否有費用,需要看你和銀行合同中的約定。分享了網上借錢不同渠道的實際利率對比,大家發現沒有,這種信用貸款的利率比你買房貸款的利率是高的;另外,想通過網上借錢然後再去投資P2P的,還是省點心吧,是不可能套利賺取差額的。無債確實一身輕,但是沒有債也會讓原始積累的過程變得漫長,好債是槓桿,可以撬起更大的財富。

本文轉自微信公眾號:火山財富又到了周末時間,那麼本期的「周末悅讀」將聊點什麼呢?本周火山君就給大家聊投資大師的投資哲學吧。找找散戶投資者與投資大師的的投資哲學差距在哪裡!大家不要以為投資哲學不重要,實際投資哲學和投資技法同等重要,沒有好的投資哲學,再好的投資技法發揮的效果可能也會有一些限制,因此今日火山君轉載一篇價值投資大師的投資哲學供大家參考。同樣的格式,在文章末尾,火山君會有簡短的讀後感!霍華德.馬克斯談投資:掌握了這15條投資哲學,你就入門了!畢業於沃頓商學院,1969年從第一花旗銀行(First National Citibank,花旗集團的前身)開始在投資業工作,後於1985年加入西部資產管理公司(TCW)。馬克斯在1987年雇傭了布魯斯·卡什,8年後他們共同創辦了橡樹資本管理公司(Oaktree Capital Management)。霍華德馬克思管理著800億美金的投資公司資產,已投身頂級投資管理行業40年,是世界頂尖級的價值投資者,連股神巴菲特也是其投資理念的「信徒」。以下是經過整理的部分其投資哲學:風險與不確定性1,你必須理解世界是由不確定性構成的。如果你對待世界,對待未來的方法是一定會發生什麼,或者按照你假設的去採取行動應對這個世界,你一定會遇到麻煩。如果世界發生了一些你沒有在你的假設中的事情,你的成績單會非常的糟糕。2,太多的不確定性是我們這個世界危險的來源。3,我理解的世界的發展往往是由隨機性事件控制的。即使你對一些事件發生的隨機分佈性有了理解,即使你對事件發生的可能性有理解,你仍然不能預計未來發生什麼。4,我的職業生涯,可以說算得上成功的職業投資生涯是基於理解了未來可能會發生什麼,但又不在內心假定他們會發生。同時留下了一些安全空間應對不確定性和可變性,這樣才算隨時準備好去應對充滿不確定性的生活和世界。5,什麼是風險? 一個非常好的解讀是——風險是那些事件,它可能發生但還沒有真正發生(未然歷史)。6,如果一個風險在當前市場上,大多數投資者都認為是要發生,那麼這就不是風險;如果大多數投資者都認為某件事未來不會發生,那麼這件事就是風險之所在。但是,真相是我們永遠不知道某一件事情會不會發生,從這一點看,我們又必須努力去認知未來,去了解其可能性,但是,永遠不要假設我們已經完全搞清楚了。宏觀經濟與投資7,好的投資方法是什麼?穩健,沒有特別糟糕的記錄,這樣好過時好時壞。我們可以有時好,有時一般,但是永遠不要太糟糕。持續這樣10年,20年,30年,40年......,我們把這樣的投資業績稱為成功。8,我們的投資哲學的一部分,投資是不應該基於宏觀經濟的預測。什麼是宏觀經濟預測呢?就是預測經濟變化,預測市場和預測利率的變化,這些是社會的大圖像。我們有兩類的預測未來的入手點:一個是基於我們不知道的,另一個是基於我們不知道的不知道。我覺得這是非常重要的,因為我相信,幾乎沒有誰能夠對宏觀經濟知道太多,未來宏觀經濟的問題會出在那裡。更重要的是我們應該意識到我們做不到,而不是假設我們能做到。投資方法9,你應該如何投資呢?第一,你要考慮未來會出什麼樣的投資結果。構建一個投資組合時,這個投資組合至少要OK,即在其任何可能出現的場景下依然是可行的,在這個條件下才來投資。第二,努力控制風險,這個風險是要在你能夠考慮到的任何場景下不至於失控,再去做,這樣你才不至於遭遇到到糟糕的投資績效。第三,我們不會假設我們能夠理解宏觀經濟,但是我們確實應該知道更多微觀的東西,什麼是微觀呢?就是公司,行業還有證券。如果你專註在這些比較低層面的屬於專業人士掌握的技能上,在這些具體,比較小的畫面的任務清單上,如果你能非常努力的研究這些項目同時又有正確的技巧,你就可以做到比別人更深入理解這些公司。10,投資的聖杯:便宜貨。我過去10年形成的投資信念,你投資一些高品質的公司可能會虧錢,買入好公司不一定是好投資,我們買入一些差的公司,反而賺了很多錢。所以,你可以因為好公司虧錢,而因為買入壞公司而賺錢。這意味著公司的質地並不是決定投資績效的原因。我們學到的教訓是買入好公司不一定是好投資。是什麼決定了投資績效呢?你支付的價格。如果一個好公司,支付了過高的的價格,你就要虧錢;假設你投資於差公司,但是是極低估的價格,你能夠賺錢。從安全的角度講,我的投資哲學,我所意識到的不是你買什麼,而是你支付的價格是什麼。買入好東西不是成功的關鍵,但是買入的價格才是敏感的事情。11,聰明的人在開始的時候行事,而愚蠢的人在結束的時候動作(智者開頭,愚者結尾)。最終來看,每一個投資的趨勢都有過度低位的時候。投資A股的人,當市場在2000點時候,他們入場是做了對的事情,但後來,其他的人被成功上漲的A股所吸引,隨著A股的上漲,人們不斷的買入,他們變得越來越激動,他們也有了更多的盈餘,有一些人就會在5000點買入,這就遇到問題了。資產管理人能力12,資產管理人的任務是什麼:第一,控制風險資產管理人的任務是什麼?是賺很多錢?擊敗市場?是跑贏華爾街?這些我們都不同意。資產管理人的第一工作是控制風險。我們橡樹資產把風險控制放在最高級別來看待,我們在風險花很多的努力在各個層面控制風險。第二,穩定性我們的投資績效不會今年排名第一,然後明年排名最後。我們一般在中間,因為我們傑出的風險控制,我們會在艱難的時段突穎而出。這是我們公司的目標,我們在過去30年達成了這個目標,而且在未來還會繼續。牛市我們獲得平均收益,熊市我們獲得超額益。如果我們能夠一年又一年的,數十年的達成這個目標,會出現什麼情況呢?我們的業績波動性會低於平均水平。整體高出平均收益的回報,就是因為我們在熊市傑出的表現讓我們把這個目標做到了,這也確實是很有必要的,這樣我們的客戶就會感到開心。第三,我們尋找的是無效市場那部分對於這一點,不是誰都理解,不是誰都明白,不是誰都有這個信息,不是誰都感覺舒適,不是誰都能能夠朝這個方向去行動。第四,我們相信宏觀經濟的預測不是成功投資的關鍵我之前已經解釋了一次,我不相信宏觀經濟是可以預測的。你不必因為能夠去預測宏觀經濟才能成為一個成功的投資者。我認識的成功的投資者,沃倫巴菲特他們的成功建立在是超越了宏觀經濟的預測,因為他們把重心放在對於微觀的部分上,運用他們在公司方面的知識,行業的知識,股票的知識而獲得成功的。第五,我們不是市場時間點的告知者我們不是收到了你的錢,當我們認為市場要上漲了,就把你們的錢投進去;然後我們認為市場要下跌了,就把你的錢退出來。如果你試圖這樣做,這樣就太容易犯錯了。無論我們進入市場,還是相當滿意地停留在市場裡面,又或離開市場,這一切建基於當時市場的資產價格和投資者的心理狀態。13,永遠不要忘記六英尺高的人可能淹死在平均五尺深的小河裡。把投資當做生命的人們,應該明白這個市場是不足夠能讓大家平均地生存下來,但是把投資當生命的人們,我們必須每天都生存。所以我們的投資組合要能夠支持我們度過最困難的時光。我們投資組合要設計的有足夠的專業,充分的風險考量,足夠的保守這樣我們就能夠度過那些艱難的日子。14,太早買入,與犯錯沒有區別。投資關乎未來,在投資的世界,做正確的事情是非常困難的,從長期來看,能同時在正確的時間做正確的事情這幾乎不可能。這意味著,即使我們在做了正確的事情,但我們可能沒有在準確的時間採取了行動。對吧?我們可能希望自己行動的盡量早一點,如果太遲,可能會有麻煩。但是如果你入場的太早,你就不得不在市場呆的時間久一點。對於投資者,我們面臨隨著價格下跌,我必須充滿自信,我是正確的,我才會不斷買入。總結15,用打壘球的經驗來看,避免了損失,利潤自然會來。長期投資的成功,是建立了一個組合然後承受了比較少的虧損,較少地處於困難時光。如果你僅僅是把這些簡單的事情出現做到了,你就會獲得數十年好的投資記錄。這也是我們的目標。以上內容來自:投覺(微信號: toujue)火山君點評:1,你認為個股在任何時候都是可以加以分析並且可以預測它們的未來嗎?火山君認為,並非任何時候任何個股都是可以加以分析和可以預測未來的,因為在一些時候,一些個股的管理層也會處於迷茫,他們也不知道將來要幹什麼。2,散戶如何建立起自己的競爭優勢?火山君認為,就像上文所說,通過對特定的行業展開持續的跟蹤,做到精耕細作,這樣你對某一個行業就比其它股民和機構投資者知道得更多,對那個行業的認識更專業。相較大市的分析預測難度,顯然在行業個股上面的變數更少一些,更有規律一些。3,不要對大盤預測的準確性報以非常高的期望。上文之中已經說了,一個人很難對宏觀經濟預測得准,連續看準宏觀經濟的人很少,這表明對於股票的操作不可完全的建立在宏觀經濟和大盤的預測上,要結合其他的措施才行,比如資金倉位管理,止損止盈等。4,最近你看到新能源汽車有好幾隻都大漲了,你是否想立刻的買入這個行業的個股?霍華德·馬克斯說好行業也要有好的支付價格才行,那麼問題就來了,大家都在買新能源汽車行業的個股,那麼你會對這些個股估值嗎?你對新能源汽車行業了解多少呢?5,在熊市之中,您認為是採取廣撒網的模式,還是精耕細作的模式?在熊市之中,能夠保本或者小賺已不易,熊市是大部分人虧錢的時候。火山君認為,在熊市之中,首要考量的是風險,因此採取精耕細作的模式最佳。就是說,只介入那些你跟蹤了多年,拿捏得非常準的行業個股,也就是堅持巴菲特所說的能力圈原則,只做能力範圍內的事情。對於那些時髦的題材股,妖股還是遠離為好。

  父親節就要來了,為人子女,最希望的就是父母能過上安穩的晚年生活,對於80、90后的小夥伴們來說,在大城市打拚固然重要,及時為父母送上一份貼心的理財計劃更能幫助他們保護好辛辛苦苦賺來的養老錢。  對老一輩人來說,儲蓄就是理財,在他們的印象中,銀行儲蓄是最牢靠的理財方式。而在高通脹的當下,銀行的存款利率已經不能讓錢保值。如今互聯網大行其道,各種互聯網理財產品花樣迭出,也深受到年輕人的歡迎,不過融360小編認為,給父母制定理財計劃,一定要遵循兩個原則:一是安全性高,二是流動性強。  對於即將步入晚年生活的父親來說,投資安全是最重要的,應該在資產保值的基礎上計劃如何讓資產增值。俗話說,「雞蛋不要放在一個籃子里」,父親們的籃子里,小融認為應主要以固定收益類和流動性較高的產品為主。  說到安全性最強的理財產品,就要數國債了,特別是在網路詐騙橫行的當下,不少騙子的主要目標都是退休后的老人。小融注意到近幾期發行的國債的收益率已經開始出現下滑,想要鎖定收益,買國債還是宜早不宜晚。  除了國債,銀行發售的保本型理財產品也是不錯的選擇。經歷了一段時間的下跌,目前銀行理財產品的收益已經逐漸趨於穩定。雖然銀行發售的短期理財產品佔了大多數,但從收益上看,還是長期理財產品的收益更有優勢。  在保證資金安全的基礎上,還要注意留出一定比例可隨時取出的應急資金,以應對突如其來的花銷。以餘額寶為首的互聯網寶寶產品在剛上市的時候大受歡迎,如今雖然風光不再,但在靈活性上還是有一定優勢的。說到隨時存取,P2P理財產品的表現也不俗,不過在挑選P2P產品的時候一定要進行全方位的考察,不要因為貪圖高收益而投資一些不靠譜的平台。  父親是家裡的頂樑柱,一旦發生意外,對每個家庭都會造成很大的壓力。一份保單不但能夠滿足爸爸們理財的需求,提供穩健的回報,還能未雨綢繆,給他們提供更全面的保障。在這裡小融還要提醒大家,不少健康保險的投保年齡都在60歲,如果有為父母投保的計劃,還是應該早早開始準備。  人到中年,很多父母的手中都已經積累了不少的財富,不過到了父母的年紀,投資理財還是要以穩健為主,像股票、期貨、黃金這類高風險投資則應敬而遠之。不過也不要為了省心就把資金存放在一處,而是應該在合理進行資產配置,在國債、銀行理財和互聯網理財產品間做好分配。(融360)